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Formas inteligentes de administrar el presupuesto durante la universidad
La verdad es que la mayoría de los estudiantes no aprenden los conceptos básicos de la administración del dinero en la escuela, por lo que son los padres quienes deben llenar ese vacío. Pero, ¿qué pasa si los padres tampoco saben por dónde empezar? Esta guía está aquí para ayudar, ofreciendo consejos prácticos para crear un presupuesto universitario que prepare a los estudiantes para el éxito financiero después de graduarse.
¿Qué te viene a la mente cuando piensas en la universidad? Clases, fiestas, clubes, exámenes finales... pero ¿qué hay del dinero? La matrícula, los libros, el alojamiento y la manutención son los gastos más importantes, pero ¿cómo se puede hacer un presupuesto para no tener que vivir a base de ramen mientras se estudia para los exámenes?
Hacer un presupuesto puede ser complicado, incluso para los profesionales. La vida nos presenta retos inesperados: facturas imprevistas, cambios en el mercado laboral y emergencias sorpresivas son parte del juego. Pero dominar el arte de hacer presupuestos es una piedra angular de la educación financiera. Hoy, cubriremos los aspectos esenciales para ayudarte a tomar el control de tus finanzas y comenzar con el pie derecho.
Lo básico
Establezca un plazo para su presupuesto
Antes de hacer números, decide cuánto tiempo cubrirá tu presupuesto: semanal, mensual o semestral. Un presupuesto mensual es lo más adecuado para la mayoría de los estudiantes, ya que se ajusta a los ingresos regulares y a los gastos recurrentes, como la compra, las facturas y el transporte. Desglosar los gastos mensualmente facilita la gestión del dinero y te ayuda a mantenerte al día con tus objetivos.
Si el alojamiento, la manutención y las comidas están incluidos en la matrícula, tu presupuesto será un poco diferente. Al tener menos gastos diarios, tendrás más flexibilidad para destinar una mayor parte de tus ingresos al ahorro para la vida después de la graduación.
Hablemos de ingresos
Muchos estudiantes dedican su vida por completo a los estudios y no buscan un trabajo a tiempo parcial, un trabajo de estudio y trabajo, unas prácticas o incluso un trabajo extra. Aunque recomendamos aprovechar las oportunidades mencionadas anteriormente, es perfectamente aceptable centrarse en los estudios durante la carrera universitaria.
Empieza por calcular cuánto dinero vas a ingresar cada mes. A continuación te explicamos cómo evaluarlo por completo:
- Incluye fuentes como el salario del trabajo, el apoyo financiero de la familia y la ayuda financiera (becas, subvenciones, programas de trabajo y estudio o préstamos).
- Si estás trabajando, revisa tus registros de pago para determinar tus ingresos mensuales netos. Si la mayor parte de tus ingresos provienen de trabajos de verano, calcula tus ingresos anuales y divídelos entre 12.
- No olvides tener en cuenta los reembolsos del saldo acreedor de la ayuda financiera (los fondos restantes después de pagar la matrícula y las tasas) que pueden destinarse a otros gastos.
Cuando estaba en la universidad, estos eran mis ingresos mensuales:
| Fuente de ingresos | Ingresos mensuales |
| Pago por trabajo (pagado cada dos semanas, dos veces al mes) | $1402 |
| Actividades secundarias (arte, cuidado de niños) | $200 |
| Ayuda de la familia | $100 |
| Ingresos mensuales totales | $1702 |
Los ingresos de cada persona serán diferentes. La verdad universal es que la mayoría de los estudiantes universitarios tienen dificultades económicas mientras se preparan para salir al mundo por su cuenta.
Consejo: Sé indulgente contigo mismo. No estás muy por detrás de tus compañeros si al principio te cuesta ganar dinero.
Ahora, Gastos
Para tener una idea clara de tus gastos, empieza por llevar un registro de todo lo que gastas en un mes. Puede que te lleve algo de tiempo, pero vale la pena para ver en qué se va tu dinero y cómo puedes gestionarlo mejor.
A continuación, revise los extractos bancarios y de tarjetas de crédito para detectar cualquier pago automático que pueda haber pasado por alto.
Si estás en la universidad o te estás preparando para asistir, asegúrate de calcular los gastos relacionados con tu educación. Además de la matrícula y las tasas (si no están totalmente cubiertas por la ayuda financiera), incluye los gastos de libros, material, artículos esenciales para la habitación, equipamiento y desplazamientos. Echa un vistazo a los consejos para reducir los gastos universitarios y mantener tu presupuesto bajo control.
Estos eran mis gastos mensuales durante un mes cuando estaba en la universidad:
| Gastos | Coste |
| Alquiler (con familia) | $500 |
| Adobe Creative Cloud | $30 |
| Comer fuera (restaurantes, Uber Eats, etc.) | $100 |
| Comestibles | $150 |
| Servicios de suscripción | $125 |
| Ahorros | $100 |
| Fondo de emergencia | $45 |
| Matrícula (pagada mensualmente) | $700 |
| Total | $1750 |
Como puedes ver... estuve viviendo al límite durante un tiempo.
Por lo general, tendrás dos tipos de gastos:
Los gastos fijos son aquellos que sabes que tendrás que pagar cada mes sin importar nada más. Esto incluye el alquiler, la matrícula, el dinero que apartas para ahorrar, las cuotas del coche, las facturas del teléfono, etc.
Luego, están los gastos variables, que son gastos controlables y flexibles, como ropa, comidas fuera de casa, entretenimiento, tarjetas de crédito, etc.
Hay montones de sitios web y aplicaciones que pueden ayudarte a aprender a llevar un control de tus gastos. Yo utilicé programas como Rocket Money, Google Sheets y Notion para llevar un control de los aspectos importantes y ajustar mi presupuesto sobre la marcha.
Consejo: Cuando empieces, intenta encontrar plantillas que se adapten a tus necesidades. Hay plantillas para presupuestos semanales, mensuales y anuales. ¡No te limites a una sola! Pruébalas y encuentra la que más te convenga. Puedes encontrar plantillas de presupuestos en Etsyo en TheGooDocs.
Encontrar el equilibrio
Un gran error, incluido uno mío, es que destinaba una parte demasiado grande de mis ingresos a gastos variables en lugar de a cosas importantes como ahorros, fondos de emergencia, etc., a pesar de que una gran parte de mis ingresos también se destinaba a gastos fijos. Por lo tanto, cuando equilibré mi presupuesto, quedó así:
Ingresos totales – Gastos totales = +/- Diferencia
1702 – 1750 = -48
| Ingresos totales | – Gastos totales | = +/- Diferencia |
| $1702 | – 1750 dólares | = – 48 $ |
Como puedes ver, terminé con un saldo negativo. Esto significa que estaba gastando más de lo que ganaba en un mes. Esto significa que también estaba usando mi tarjeta de crédito para gastos adicionales, lo que aumentaba mi deuda total. Debido a esto, me costaba encontrar un equilibrio entre mis gastos y, a menudo, me estresaba cuando surgían emergencias y tenía que recortar tanto mis ahorros como mi fondo de emergencia. Si te encuentras en una situación similar a la mía cuando estaba en la universidad, te recomiendo encarecidamente que te sientes y te hagas las siguientes preguntas:
- ¿Es necesario?
- ¿Puedo permitírmelo?
- ¿Necesito ahorrar el dinero que habría gastado en esta compra para alcanzar un objetivo financiero?
Un saldo positivo significa que estás gastando menos de lo que ganas, lo que te da más flexibilidad para ahorrar y trabajar hacia tus metas financieras futuras, como comprar un coche o ahorrar para la entrada de una casa.
¿Otra ventaja? Los ingresos adicionales pueden destinarse al pago de préstamos estudiantiles mientras aún estás en la universidad. Reducir los préstamos desde el principio puede aliviar la presión financiera cuando comience el reembolso después de la graduación.
Ahorrar para emergencias
He pasado por eso: luchar por cubrir gastos inesperados y echar mano de los ahorros cuando surgían emergencias, como facturas del veterinario para mis perros o gastos domésticos imprevistos. No había reservado suficiente dinero para emergencias, y eso complicó las cosas más de lo necesario.
Aprende de mi error: crea un fondo de emergencia sólido. Tu yo futuro te agradecerá tener ese colchón financiero cuando la vida te depare sorpresas.
50, 30, 20
Uno de los métodos de presupuestación más populares es la regla 50/30/20, recomendada por los expertos financieros. Los fundamentos de este método son:
- El 50 % de tus ingresos para necesidades (como alquiler, servicios públicos y comestibles).
- 30 % para deseos (cosas como entretenimiento, salir a comer y compras).
- 20 % para ahorrar y pagar deudas (incluidos ahorros para emergencias y pagos de préstamos).
Este sencillo marco te ayuda a equilibrar tus gastos y, al mismo tiempo, a ahorrar dinero para el futuro.
La regla 50/30/20 es un excelente punto de partida, pero no es inamovible. Es posible que no alcances los porcentajes exactos, especialmente cuando recién estás comenzando o enfrentando cambios en tu vida. Si sufres un revés, no te preocupes, solo intenta volver a encarrilarte lo antes posible. Y si tu presupuesto va bien, no dudes en aumentar tu tasa de ahorro para construir un colchón financiero más sólido.
Así habrían sido mis gastos si hubiera seguido la regla del 50, 30 y 20 cuando estaba en la universidad, basándome en mis ingresos mensuales de 1702.
50 % para necesidades: 851 dólares
30 % de lo que quiere: 510 dólares
20 % para ahorrar y pagar deudas: 340 $
| Gastos (Necesidades) | Coste |
| Alquiler | $500 |
| Pago de la matrícula | $700 |
| Fondo de emergencia | $45 |
| Total | $1245 |
Como puede ver, el total de mis necesidades supera el 50 %. Por eso, ajustamos las otras partes.
Importe asignado (necesidades) – Gastos totales (necesidades) = +/- Diferencia (necesidades)
Diferencia (necesidades) – Importe asignado (deseos) = Nuevo importe asignado (deseos)
851 – 1245 = -394
510 – 394 = 116 para los deseos.
| Gastos (deseos) | Coste |
| Salir a cenar | $50 |
| Entretenimiento | $35 |
| Servicios de suscripción | $20 |
| Compras | $10 |
| Total | $115 |
Las cosas suceden y los presupuestos cambian. Pero podemos asignar los fondos según lo que sea necesario hacer. Este presupuesto cambiaría si fuera verano y no hubiera que pagar la matrícula. También cambiaría si trabajara una o dos horas más como niñera o ganara 150 dólares adicionales por trabajos por encargo.
Ahora, veamos cómo quedarían mis ahorros y el pago de mis deudas ahora que estamos utilizando el método 50/30/20.
| Gastos (ahorros y pago de deudas) | Coste |
| Ahorros | $290 |
| Pago con tarjeta de crédito | $50 |
| Total | $340 |
Y ahora, tenemos una cuenta de ahorros adecuada que nos ayudará a alcanzar nuestros objetivos financieros futuros.
La elaboración de presupuestos es algo que cambia a medida que avanza el año, y a veces no alcanzamos nuestros objetivos, pero eso no pasa nada. Sin embargo, es importante que los estudiantes de secundaria y universitarios desarrollen sus conocimientos financieros para no entrar en el mundo sin saber nada.
Conclusión
Ahora que ya tienes tu presupuesto, asegúrate de actualizarlo con regularidad. Aquí tienes algunos consejos para mantenerte al día:
- Revisa con regularidad: las comprobaciones periódicas te permitirán estar al tanto de tus gastos y te ayudarán a evitar sorpresas.
- Establezca objetivos realistas: no apunte muy alto en el primer intento. Si no alcanza su objetivo, solo conseguirá frustrarse. Empiece poco a poco y aumente gradualmente sus objetivos de ahorro y/o reducción de deuda a medida que cambien sus circunstancias.
- Perdona los pequeños errores: A veces nos gastamos más de la cuenta, sobre todo con las compras impulsivas. Si te pasas, no te estreses, solo vuelve a la rutina. La próxima vez que te sientas tentado, tómate un momento para pensarlo antes de hacer esa compra.
Padres, es importante hablar con sus hijos sobre el presupuesto antes de que se vayan a la universidad. Transmitirles los conocimientos que ustedes han adquirido es fundamental para garantizar su éxito financiero en el futuro, mucho después de que se gradúen de la universidad.
