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Cómo detener embargos y compensaciones
El gobierno federal dispone de diferentes herramientas para cobrar tus préstamos estudiantiles si incurres en mora. Pueden embargar tu salario, interceptar tu devolución de impuestos y compensar tus prestaciones de jubilación y discapacidad de la Seguridad Social. Sé proactivo para evitar que te embarguen tus ingresos y prestaciones.
Conceptos básicos sobre los embargos salariales
- El gobierno puede embargar hasta el 15 % de tus ingresos disponibles para pagar préstamos estudiantiles federales, pero debe dejarte al menos 30 veces el salario mínimo federal, que actualmente es de 7,25 dólares por hora. Esto garantiza que conserves un mínimo de 217,50 dólares por semana.
- A diferencia de otros tipos de deuda, el gobierno no necesita llevarte a los tribunales para comenzar a embargar tu salario; puede hacerlo por vía administrativa.
- Debería recibir una notificación 30 días antes de que comience el embargo.
- Se notificará a su empleador sobre el embargo y este estará legalmente obligado a retener la cantidad especificada de su salario y enviarla al gobierno.
- El embargo de salario continuará hasta que la deuda se haya pagado en su totalidad o hasta que salga de la situación de impago.
Consejo: Lea atentamente el aviso. En él encontrará información sobre la cantidad embargada, cómo solicitar una audiencia y las posibles defensas que puede alegar para detener el embargo.
Preguntas frecuentes sobre embargos de salario
¿Cómo puedo detener los embargos salariales?
- Negociar el reembolso: Técnicamente, puede detenerlo negociando el reembolso y realizando un primer pago en un plazo de 30 días a partir de la notificación. Negocie un plan de reembolso que sea razonable y que pueda permitirse.
- Solicitar una audiencia: Solicite una audiencia dentro de los 30 días siguientes a la fecha que figura en su notificación. Puede solicitarla después de 30 días, pero es posible que eso no impida que se embarguen sus salarios.
- Rehabilitación: Realice 5 pagos puntuales según lo acordado en un programa de rehabilitación de préstamos y el embargo de salario se suspenderá hasta que complete el programa.
¿Cómo me preparo para una audiencia de embargo de salario?
Determine su(s) defensa(s) y reúna pruebas:
- Usted tiene la responsabilidad de demostrar que su salario no debe ser embargado. La defensa más común es la dificultad económica. Deberá completar un formulario y proporcionar pruebas detalladas de sus finanzas y gastos. El funcionario de la audiencia los revisará y comparará con el costo de vida nacional. Debe presentar argumentos sólidos para los gastos que no sean para necesidades básicas.
- Hay otras defensas que puede explorar, como el cierre de la escuela y la posibilidad de ser exonerado por discapacidad permanente. La responsabilidad de demostrar que reúne los requisitos para estas defensas sigue recayendo sobre usted, normalmente mediante la presentación de pruebas de que ha solicitado una exención o exoneración.
Conceptos básicos sobre el desplazamiento
- Debería recibir una notificación del Departamento de Educación o del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos en la que se le explique la intención de compensar sus pagos federales. Esta notificación suele llegar 65 días antes de que comience la compensación.
Preguntas frecuentes sobre compensación
¿Cómo puedo evitar que mi jubilación de la Seguridad Social se vea compensada?
El gobierno federal puede retener hasta el 15 % de tu jubilación de la Seguridad Social, pero en ningún caso puede dejarte con menos de 750 dólares al mes (9000 dólares al año).
- Solicitar una revisión: Puede solicitar una revisión en un plazo de 20 días a partir de la notificación de compensación y de 15 días a partir de la recepción de los documentos, si solicita documentos para revisar.
- Solicitar una reducción o suspensión por dificultades económicas: Las instrucciones deben figurar en su notificación. Deberá proporcionar una copia de su carta de compensación, pruebas de que la compensación le causaría dificultades económicas y otros documentos necesarios. Aquí tiene unejemplo de lo que se necesita para solicitar una reducción o suspensión.
¿Cómo puedo evitar que mi devolución de impuestos sea compensada?
El gobierno federal puede confiscar la totalidad o una parte de su reembolso.
- Solicitar una audiencia: Tiene 65 días a partir de la fecha de su notificación. También tiene derecho a solicitar una copia de su expediente de préstamo en un plazo de 20 días a partir de la notificación. Si solicita su expediente, tendrá 15 días después de su solicitud o de recibir su expediente para solicitar una audiencia. Puede solicitar una audiencia después de estos plazos, pero eso no garantiza que se le conceda una audiencia ni impide la compensación.
- Prepárese para la audiencia: Usted tiene la carga de la prueba. Debe saber qué defensa(s) va a presentar y tener documentación que las respalde. Las posibles defensas incluyen ser elegible para la baja por discapacidad, tener un caso de bancarrota abierto y otras.
Consejo: Sacar tus préstamos de mora es la mejor manera de evitar embargos y compensaciones. Busque ayuda para explorar sus opciones. En el caso de las retenciones de devoluciones de impuestos, hable con su contable para explorar opciones adicionales.
¿Qué sigue?
Para compensaciones, puede llamar al IRS al 800-304-3107. Se trata de un sistema automatizado que le informará si tiene alguna compensación pendiente.
Enlaces útiles
Glosario
- Embargo de salario: Proceso legal por el cual el empleador retiene una parte de los ingresos de un individuo para saldar una deuda, normalmente debido a una orden judicial o un mandato gubernamental.
- Compensaciones: El proceso por el cual el gobierno federal retiene ciertos pagos, como reembolsos de impuestos o prestaciones de la Seguridad Social, para recuperar deudas de préstamos impagados. Cuando un prestatario incumple el pago de un préstamo federal para estudiantes, el gobierno puede utilizar una compensación para cobrar el saldo pendiente. Esto significa que, en lugar de recibir el reembolso fiscal completo o el pago de las prestaciones, se deducirá una parte o la totalidad del importe adeudado para pagar el préstamo impagado. Las compensaciones son una herramienta poderosa que utiliza el gobierno para exigir el pago de las deudas.
