RECURSOS
Condonación por planes de pago basados en ingresos
Obtenga alivio financiero con nuestra guía sobre la Condonación de Pagos Basados en Ingresos. Aprenda cómo obtener la condonación de sus préstamos estudiantiles federales con planes de pago asequibles.
Los planes de Pago Basado en Ingresos (IDR) están diseñados para hacer que los pagos de préstamos estudiantiles sean más asequibles al ajustar sus pagos mensuales según sus ingresos y el tamaño de su familia. Todos los planes IDR ofrecen la condonación del saldo restante de su préstamo después de realizar entre 20 y 25 años de pagos que califican, dependiendo del plan específico.
Tipos de planes IDR y Cronogramas de Condonación
| Nombre del Plan IDR | Años de Pago hasta la Condonación |
|---|---|
| Ahorro en una Educación Valiosa (SAVE) | 10+ for original loan balances of <$12k* 20 for undergrad loans 25 for grad/professional loans. |
| Plan de Pago Según sus Ingresos (PAYE) | 20 |
| Plan de Pago Basado en Ingresos (IBR) | 20 para préstamos desembolsados después del 1 de julio de 2014 De lo contrario, 25 |
| Plan de Pago Contingente a los Ingresos (ICR) | 25 |
*Tenga en cuenta que la condonación bajo SAVE está siendo bloqueada por un mandato judicial. La condonación en cualquier plan IDR también podría verse afectada temporalmente.
ALERTA: Tenga en cuenta que el plan SAVE IDR está temporalmente bloqueado por una orden judicial. Más información.
Pasos para lograr la condonación de préstamos con planes de pago basados en los ingresos
1. Evalúe si la condonación de préstamos con planes de pago basados en los ingresos (IDRF) es conveniente
La condonación de préstamos con planes de pago basados en los ingresos (IDR) puede tardar entre 20 y 25 años de pagos para la mayoría de los prestatarios. Aunque puede inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos en cualquier momento, debe saber si su objetivo es lograr la condonación eventual. Si espera pagar sus préstamos en menos de 20 años, entonces la condonación de préstamos con planes de pago basados en los ingresos (IDR) podría no ser la estrategia adecuada para usted. Para obtener más información sobre qué estrategia podría ser la mejor para usted, haga clic aquí.
2. Asegúrese de que sus préstamos califican para los planes de pago basados en los ingresos (IDR):
- Solo préstamos federales:
- Para SAVE, PAYE, IBR para nuevos prestatarios e ICR, debe tener Préstamos Directos.
- Para IBR, debe tener Préstamos Directos o FFEL.
- Los prestatarios con otros tipos de préstamos, como Perkins o HEAL, pueden consolidarlos en un Préstamo Directo de Consolidación para acceder a los planes de pago basados en los ingresos (IDR).
- Los prestatarios con Préstamos FFEL pueden consolidarlos en un Préstamo Directo de Consolidación para acceder a planes más económicos que IBR.
- Verificación de ingresos: Esté preparado para que sus ingresos sean verificados anualmente. Esto se realiza generalmente de forma electrónica a través de una herramienta de recuperación del IRS y se basa en sus declaraciones de impuestos del año anterior – Línea 11 (Ingreso Bruto Ajustado) de su formulario 1040. Si no ha presentado sus impuestos en los últimos dos años o si sus ingresos han cambiado significativamente, puede proporcionar una prueba de ingresos actualizada, como recibos de nómina.
3. Elija el plan de pago basado en los ingresos (IDR) adecuado
Seleccione el plan que mejor se adapte a su situación financiera:
- SAVE será el plan menos costoso para la mayoría de los prestatarios. Cualquier persona con Préstamos Directos (excepto los prestatarios de Parent PLUS) es elegible. No hay restricción de ingresos.
- IBR para Nuevos Prestatarios y PAYE suelen ser los siguientes planes más asequibles después de SAVE. Debe tener Préstamos Directos para ser elegible. Ambos planes tienen una restricción de ingresos y ambos tienen requisitos de fecha de desembolso del préstamo. PAYE no estará disponible para los prestatarios que no estén ya inscritos a partir del 1 de julio de 2024.
- IBR es generalmente un 50% más costoso que PAYE o IBR para Nuevos Prestatarios. Está disponible para los titulares de Préstamos Directos con cualquier préstamo desembolsado antes del 1 de julio de 2014 y es el único plan de pago basado en los ingresos (IDR) disponible para los prestatarios de FFEL. Este plan también tiene una restricción de ingresos.
- ICR es una opción si tiene Préstamos Parent PLUS (una vez consolidados). No hay restricción de ingresos. Este plan no se ofrecerá a los prestatarios que no sean Parent PLUS y que no estén ya inscritos a partir del 1 de julio de 2024.
- Consulte nuestra página de Estrategias y Planes de Pago para explorar sus opciones o utilice nuestra herramienta de autoayuda para determinar su estrategia y el plan asociado.
4. Solicite un plan de pago basado en los ingresos (IDR)
Solicite en línea a través del Sitio Web de Ayuda Federal para Estudiantes. Deberá:
- Complete el formulario de Solicitud de Plan de Pago Basado en los Ingresos.
- Proporcione prueba de ingresos (declaraciones de impuestos, recibos de nómina, etc.). Esto se puede hacer vinculándose a la base de datos del IRS o enviando copias de declaraciones de impuestos, recibos de nómina, etc.
- Actualice sus ingresos y el tamaño de su familia anualmente.
Tenga en cuenta que no necesita a su administrador de préstamos para solicitar un plan de pago basado en los ingresos (IDR).
5. Realice pagos consistentes
Solo acumulará crédito para la condonación si realiza pagos mensuales a tiempo, según el monto mínimo de pago requerido que figura en su estado de cuenta proporcionado por su administrador de préstamos. Asegúrese de realizar pagos puntuales:
- Inscríbase en pagos automáticos para evitar perder las fechas de vencimiento.
- Cree un presupuesto para administrar sus finanzas y asegurarse de que puede cumplir con sus obligaciones de pago.
6. Recertifique anualmente
La recertificación anual de ingresos es obligatoria para los planes de pago basados en los ingresos (IDR). Puede hacerlo automáticamente dando su consentimiento a la Ayuda Federal para Estudiantes a través de la configuración de su cuenta de studentaid.gov o al solicitar un plan IDR. Esto permitirá que la Ayuda Federal para Estudiantes acceda a su información fiscal federal. Su plan de pago basado en los ingresos (IDR) se recertificará automáticamente en la fecha de recertificación anual de su préstamo, asumiendo que presente sus impuestos anualmente y a tiempo.
Si opta por hacerlo manualmente, establezca recordatorios para completar este proceso a tiempo según la fecha de recertificación de su plan de pago para evitar aumentos en los pagos o ser colocado en el plan de pago estándar.
Tenga en cuenta que si sus ingresos disminuyen o si queda desempleado, puede recertificar sus ingresos al instante a través de studentaid.gov y calificar para pagos mensuales más bajos, potencialmente tan bajos como $0, dependiendo de su situación.
7. Siga su progreso y logre la condonación
Después de realizar el número requerido de pagos que califican, el saldo restante de su préstamo se condonará automáticamente. Asegúrese de seguir su progreso y los pagos que califican a través de sus cuentas de studentaid.gov y de su administrador de préstamos (el rastreador debería estar disponible en studentaid.gov a finales de 2024). Comuníquese con su administrador de préstamos si nota alguna discrepancia.
Consejos adicionales para el éxito
- Comuníquese con su administrador: Mantenga contacto regular con su administrador de préstamos para mantenerse informado sobre el estado de su préstamo y cualquier acción necesaria.
- Busque asesoramiento financiero: Si no está seguro sobre el mejor plan de pago o tiene otras inquietudes en su camino hacia la condonación, programe una sesión gratuita con un experto en préstamos estudiantiles en EDCAP.
- Considere la Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF): Si trabaja en un empleo de servicio público que califica, puede ser elegible para la PSLF, que condona los saldos restantes de los préstamos después de 120 pagos que califican bajo un plan IDR.
Conclusión
Lograr la condonación de préstamos por pago basado en los ingresos requiere una planificación cuidadosa, pagos consistentes y una gestión diligente de su cuenta de préstamo estudiantil. Al comprender sus opciones y seguir estos pasos, puede navegar el proceso con más confianza y trabajar hacia la libertad financiera. Recuerde, hay ayuda disponible, y con el enfoque correcto puede administrar sus préstamos estudiantiles de manera efectiva.
