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Cómo posponer el pago de préstamos estudiantiles
Retrasar el pago de sus préstamos estudiantiles debe ser una decisión informada. Cuanto más espere para comenzar a pagar, más pagará porque los intereses se acumularán y podrían capitalizarse, y podría perder la oportunidad de acumular crédito para una eventual condonación.
Antes de optar por un aplazamiento o una indulgencia para pausar los pagos de su préstamo estudiantil, considere todas sus opciones de plan de pago. Si tiene ingresos nulos o bajos, puede ser elegible para un pago mensual de $0 bajo un plan de pago basado en los ingresos.
¿Debo posponer el pago de mis préstamos estudiantiles federales?
Puede que no sea necesario, pero dependerá de su situación específica. Aquí hay algunas cosas a considerar:
- Si su incapacidad para pagar es un problema a largo plazo, inscribirse en un plan de Pago Basado en Ingresos (IDR) puede ser lo mejor. Un plan IDR le permite realizar pagos basados en sus ingresos y el tamaño de su hogar. Si no tiene ingresos porque no tiene trabajo, ese pago puede ser tan bajo como $0. Existen beneficios adicionales al estar en un plan IDR, como la condonación de préstamos. Puede inscribirse en un plan IDR a través de studentaid.gov.
- Si solo necesita un alivio a corto plazo debido a imprevistos, posponer el pago puede ser una buena opción. Explore su elegibilidad para un aplazamiento o una indulgencia, que son vías para posponer los pagos temporalmente. Deberá comunicarse con el administrador de su préstamo estudiantil para inscribirse, pero puede obtener más información a continuación.
Precaución: No es raro que los administradores concedan una indulgencia de inmediato porque tienen la discreción para hacerlo. Pero esto puede aumentar su deuda total del préstamo porque se acumularán intereses. También puede capitalizarse (agregarse a su saldo principal) al salir de un aplazamiento o si tiene préstamos no directos o ciertos tipos de préstamos FFEL al salir de una indulgencia.
Consejo: En lugar de posponer el pago a través de un aplazamiento o una indulgencia, inscribirse en un plan de Pago Basado en Ingresos puede ser una mejor solución.
¿Cuáles son mis opciones para posponer el pago?
Estas son las opciones y circunstancias más comunes que le permiten posponer el pago:
- Período de gracia. Tiene 6 meses para comenzar a pagar después de la graduación, una vez que deja la escuela, o si su estado de inscripción cae por debajo de medio tiempo o se retira.
- Aplazamiento. La elegibilidad se basa en el tipo de préstamo y cuándo se obtuvo. También hay varias circunstancias que pueden calificarle para un aplazamiento, como estar en la escuela, experimentar dificultades financieras, recibir tratamiento contra el cáncer o estar en servicio militar activo. Los aplazamientos mientras se está en la escuela suelen ser automáticos. Para otros, debe comunicarse con su administrador y solicitarlo. Haga clic aquí para obtener más información y una lista de aplazamientos.
- Indulgencia. Un administrador puede conceder una indulgencia por motivos como dificultades financieras, gastos médicos y otras razones. También puede obtener una indulgencia si está sirviendo en AmeriCorps, realizando una pasantía médica o dental, o si su pago mensual es más del 20% de sus ingresos brutos. Debe comunicarse con su administrador para obtener una indulgencia. Haga clic aquí para obtener más información sobre las indulgencias obligatorias y discrecionales.
Consejo: Evite el aplazamiento y la indulgencia si puede. Si califica para un aplazamiento, recuerde que es mejor que una indulgencia porque sus préstamos subsidiados no acumularán intereses. Los intereses se acumularán para todos los préstamos con una indulgencia y se capitalizarán al salir de un aplazamiento, excepto un aplazamiento mientras se está en la escuela.
Mis préstamos están en incumplimiento, ¿soy elegible para un aplazamiento o una indulgencia?
Generalmente, no es elegible para un aplazamiento o una indulgencia si ha incumplido con sus préstamos. Consulte nuestro recurso Evitar o Salir del Incumplimiento para obtener más información.
¿Cuáles son las consecuencias de no realizar un pago sin un aplazamiento o una indulgencia?
El primer día después de que no realice un pago de préstamo estudiantil, su préstamo pasa a estar vencido o en mora.
Si está en mora con el pago de su préstamo estudiantil durante 90 días o más, aparecerá en su informe de crédito. Una mala calificación crediticia puede dificultar:
- Obtener tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios o para automóviles
- Contratar servicios públicos
- Obtener seguros
- Contratar un plan de telefonía móvil
- Obtener aprobación para alquilar un apartamento
Si continúa en mora durante 270 días, sus préstamos federales entrarán en incumplimiento. Esto significa que:
- Ya no podrá recibir aplazamiento o indulgencia, ni la capacidad de elegir un plan de pago.
- Puede llevar años restablecer un buen historial crediticio.
- Se le pueden cobrar cargos de cobranza, honorarios de abogados y otros costos asociados con el proceso de cobro.
¿Qué sigue?
Obtenga más información sobre las consecuencias del aplazamiento y la indulgencia, y conozca sus opciones de pago antes de llamar a su administrador. Llame a EDCAP si necesita ayuda para explorar sus opciones.
