Transición desde el plan de pago SAVE
Si estás en el Plan de pago SAVE y necesitas cambiar, esta guía te ayudará a comprender tus opciones.
Obtenga orientación para elegir el camino que mejor se adapte a sus objetivos, ya sea el perdón, la liquidación de su deuda o el mantenimiento de pagos asequibles.
Paso 1: Comprenda sus opciones de pago
Si va a abandonar SAVE, puede haber varias opciones de reembolso disponibles en función del tipo de préstamo, su elegibilidad y sus objetivos.
Planes de pago basados en los ingresos (IDR)
Los pagos mensuales se basan en sus ingresos y el tamaño de su familia. Cada plan tiene diferentes reglas de elegibilidad, fórmulas de pago y plazos de condonación.
- IBR (Pago basado en los ingresos)
- PAYE (Pago según se gana)*
- ICR (Pago en función de los ingresos)*
- RAP (Plan de asistencia para el reembolso): cuando esté disponible.
👉 Consejo: Utilice nuestra calculadora de reembolsos o inicie una solicitud de IDR para obtener una vista previa de su pago. Las estimaciones suelen basarse en los ingresos de su última declaración de impuestos, si la ha presentado en los últimos dos años. Es posible que tenga que proporcionar una prueba de ingresos si su información no se puede verificar automáticamente o si sus ingresos han disminuido. La documentación aceptable puede incluir una copia de su declaración de impuestos federal, una nómina reciente o una prueba de desempleo.
Notas importantes sobre el IDR
- Los planes IDR requieren una recertificación anual de los ingresos. Por lo general, su administrador le notificará con 2 o 3 meses de antelación a la fecha límite.
- Si está casado y presenta una declaración conjunta, los ingresos de su cónyuge se tendrán en cuenta en la calculadora de pagos. Lea nuestra última entrada en el blog.
- *PAYE e ICR dejarán de estar vigentes el 1 de julio de 2027. Los prestatarios elegibles aún pueden inscribirse, pero deben planificar una transición futura. Si usted es elegible tanto para PAYE como para IBR, le recomendamos IBR para evitar cambiar de plan en 2027.
- Los prestatarios con préstamos Parent PLUS que estén en SAVE pueden inscribirse en ICR o IBR. La regla general es que primero debe cambiarse a ICR y realizar al menos un pago que cumpla los requisitos antes de pasar a IBR.
- Se espera que el RAP sea la principal opción de IDR para los estudiantes prestatarios que consoliden o soliciten nuevos préstamos federales después del 1 de julio de 2026. Los prestatarios de préstamos Parent Plus que tengan préstamos Direct Plus o consoliden después del 1 de julio de 2026 solo podrán inscribirse en el nuevo plan de pago estándar y no podrán solicitar la condonación.
Planes de pago estándar
Si no está buscando el perdón, un plan de pago estándar puede ser una opción. Los pagos son fijos o aumentan con el tiempo, dependiendo de su plan y tipo de préstamo. Las opciones pueden incluir:
- Estándar de 10 años
- Ampliado o Graduado
- Nueva norma: cuando esté disponible.
Nota importante sobre Parent PLUS
- Si tiene préstamos Direct Parent PLUS o solicita préstamos Parent PLUS adicionales después del 1 de julio de 2026, su única opción de pago será el nuevo Plan de pago estándar. Para conservar el acceso a un plan IDR o a la condonación, siga nuestras instrucciones sobre préstamos Parent Plus aquí.
Paso 2: Elige un plan basado en tu objetivo
Antes de cambiar, aclara tu objetivo principal:
✅ Quiero que me condonen el préstamo (condonación PSLF o IDR).
- Debe inscribirse en un plan IDR.
- Elija el plan con la cuota mensual más baja que pueda pagar, sin perder el derecho a la condonación.
✅ Quiero pagar mis préstamos en su totalidad.
- Puede elegir entre el pago IDR o el pago estándar.
- Seleccione un plan que pueda pagar.
- Siempre puede realizar pagos adicionales, independientemente del plan, para reducir más rápidamente los intereses y el capital.
✅ Espero mantener esta deuda a largo plazo.
- Elige el plan que mejor se adapte a tu presupuesto.
- Si el perdón forma parte de tu estrategia, debes utilizar un plan IDR.
- Si prevé que la deuda se mantendrá de por vida, compare la opción más económica entre los planes IDR y los planes estándar.
Consideraciones especiales para el perdón
Perdón de préstamos por servicio público (PSLF)
Para mantener el rumbo:
- Inscríbase en el plan IDR calificado de menor costo.
- Trabajar a tiempo completo para un empleador del sector público que cumpla los requisitos.
- Realice 120 pagos mensuales que cumplan los requisitos.
✅ Cambiar de plan de pago NO restablece su recuento de pagos del PSLF, siempre y cuando siga en un plan que cumpla los requisitos y trabaje para un empleador que cumpla los requisitos.
Consejo: Después de cambiar de plan, envíe un nuevo formulario de certificación de empleo PSLF después de sus primeros 2 o 3 pagos para confirmar que cumplen los requisitos.
Condonación de la deuda (no PSLF)
- IBR, PAYE, ICR: Condonación después de 20-25 años, dependiendo del plan.
- RAP: El perdón puede tardar hasta 30 años.
⚠️ Los plazos de amortización más largos pueden aumentar significativamente el importe total amortizado. Antes de inscribirse, comprenda cómo le afecta el cambio de plan, especialmente al RAP, en sus costes a largo plazo.
Paso 3: Cómo cambiar de plan
- Planes IDR: Solicítelos en línea en studentaid.gov/idr/. También puede solicitarlos a través de su administrador o enviar una solicitudIDR en papel, pero las solicitudes en línea se procesan más rápido.
- Planes estándar: Comuníquese directamente con su administrador de préstamos o envíe una solicitud en papel del Plan de pago estándar.
Paso 4: Después de presentar la solicitud
Después de aplicar:
- Espere la confirmación por escrito de su administrador.
- Espere una factura al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento del pago.
- Realice pagos y supervise la actividad de la cuenta, especialmente si está inscrito en el débito automático.
- Revisa tu bandeja de entrada con regularidad para ver si hay actualizaciones y avisos importantes.
Los prestatarios del PSLF deben seguir enviando los formularios de certificación de empleo y controlando su recuento de pagos válidos.
Consejo final
Tu plan de pago es una herramienta, no una decisión permanente. Si cambian tus ingresos, el tamaño de tu familia, tu empleo o tus objetivos, revisa tus opciones para asegurarte de que tu plan sigue siendo adecuado para ti.
Si necesita ayuda, comuníquese con su administrador de préstamos o solicite asesoramiento a un asesor de préstamos estudiantiles de confianza.