Transición desde el plan de pago SAVE
Si estás acogido al Plan SAVE, dispondrás de 90 días a partir de la fecha en que recibas una notificación de la entidad gestora de tu préstamo para elegir un nuevo plan de amortización. Esta guía te explica cuáles son tus opciones.
Ya sea para obtener una condonación de la deuda, saldar tus deudas o mantener unos pagos asequibles, te ayudaremos a encontrar la solución que mejor se adapte a tus objetivos.
Si quieres recibir ayuda personalizada en tiempo real —incluido el chat en directo con expertos—, apúntate a nuestro próximo seminario web: La transición desde el programa SAVE: una guía práctica sobre el reembolso, las ayudas y la estrategia para los préstamos estudiantiles
Paso 1: Comprenda sus opciones de pago
Si va a abandonar SAVE, puede haber varias opciones de reembolso disponibles en función del tipo de préstamo, su elegibilidad y sus objetivos.
Planes de pago basados en los ingresos (IDR)
Los pagos mensuales se basan en sus ingresos y el tamaño de su familia. Cada plan tiene diferentes reglas de elegibilidad, fórmulas de pago y plazos de condonación.
- IBR (Pago basado en los ingresos)
- PAYE (Pago según se gana)*
- ICR (Pago en función de los ingresos)*
- RAP (Plan de Asistencia para el Pago) – ya disponible
Consejo: Utiliza nuestra calculadora de pagos o inicie una solicitud de IDR para obtener una estimación de su pago.
- Cálculos basados en los ingresos que figuran en su última declaración de la renta (si se presentó en los últimos dos años)
- Es posible que se soliciten justificantes si no se pueden verificar los ingresos o si estos han disminuido
- Documentos válidos: declaración de la renta, nómina o certificado de desempleo
Notas importantes sobre el IDR
- Los planes IDR requieren una recertificación anual de los ingresos. Por lo general, su administrador le notificará con 2 o 3 meses de antelación a la fecha límite.
- Si está casado y presenta una declaración conjunta, los ingresos de su cónyuge se tendrán en cuenta en la calculadora de pagos. Lea nuestra última entrada en el blog.
- *Los planes PAYE e ICR dejarán de estar vigentes el 1 de julio de 2028. Los prestatarios que cumplan los requisitos aún pueden inscribirse, pero deben prepararse para la transición futura. Si cumples los requisitos tanto para el plan PAYE como para el IBR, te recomendamos el IBR para evitar tener que cambiar de plan en 2028.
- Los prestatarios con préstamos Parent PLUS que estén en SAVE pueden inscribirse en ICR o IBR. La regla general es que primero debe cambiarse a ICR y realizar al menos un pago que cumpla los requisitos antes de pasar a IBR.
- Se espera que el RAP sea la principal opción de IDR para los estudiantes prestatarios que consoliden o soliciten nuevos préstamos federales después del 1 de julio de 2026. Los prestatarios de préstamos Parent Plus que tengan préstamos Direct Plus o consoliden después del 1 de julio de 2026 solo podrán inscribirse en el nuevo plan de pago estándar y no podrán solicitar la condonación.
Planes de pago estándar
Si no está buscando el perdón, un plan de pago estándar puede ser una opción. Los pagos son fijos o aumentan con el tiempo, dependiendo de su plan y tipo de préstamo. Las opciones pueden incluir:
- Estándar de 10 años
- Ampliado o Graduado
- Nueva norma por niveles
Nota importante sobre Parent PLUS
- Si tienes préstamos Direct Parent PLUS o solicitas préstamos Parent PLUS adicionales a partir del 1 de julio de 2026, tu única opción de amortización será el nuevo Plan de Amortización Estándar por Tramos.
Paso 2: Elige un plan basado en tu objetivo
Antes de cambiar, aclara tu objetivo principal:
Quiero que se me condone la deuda (condonación PSLF o IDR)
- Debe inscribirse en un plan IDR.
- Elija el plan con la cuota mensual más baja que pueda pagar, sin perder el derecho a la condonación.
Quiero liquidar mis préstamos en su totalidad
- Puede elegir entre el pago IDR o el pago estándar.
- Seleccione un plan que pueda pagar.
- Siempre puede realizar pagos adicionales, independientemente del plan, para reducir más rápidamente los intereses y el capital.
Preveo que esta deuda se mantendrá a largo plazo
- Elige el plan que mejor se adapte a tu presupuesto.
- Si el perdón forma parte de tu estrategia, debes utilizar un plan IDR.
- Si prevé que la deuda se mantendrá de por vida, compare la opción más económica entre los planes IDR y los planes estándar.
Consideraciones especiales para el perdón
Perdón de préstamos por servicio público (PSLF)
Para mantener el rumbo:
- Inscríbase en el plan IDR calificado de menor costo.
- Trabajar a tiempo completo para un empleador del sector público que cumpla los requisitos.
- Realice 120 pagos mensuales que cumplan los requisitos.
✅ Cambiar de plan de pago NO restablece su recuento de pagos del PSLF, siempre y cuando siga en un plan que cumpla los requisitos y trabaje para un empleador que cumpla los requisitos.
Consejo: Tras cambiar de plan, envía un nuevo formulario de certificación de empleo del PSLF una vez hayas realizado los primeros 2 o 3 pagos para confirmar que cumplen los requisitos.
Condonación de la deuda (no PSLF)
- IBR, PAYE, ICR: Condonación después de 20-25 años, dependiendo del plan.
- RAP: El perdón puede tardar hasta 30 años.
Los plazos de amortización más largos pueden aumentar considerablemente el importe total a pagar. Antes de inscribirte, infórmate bien sobre cómo afecta a tus costes a largo plazo el cambio de plan, especialmente si te pasas al RAP.
Paso 3: Cómo cambiar de plan
Planes IDR: Presenta tu solicitud en línea en studentaid.gov/idr/. También puedes solicitarlo a través de tu entidad gestora o enviar una solicitudIDR en papel, aunque las solicitudes en línea se tramitan más rápido. Consulta nuestra guía en vídeo a continuación.
Planes estándar: Comuníquese directamente con su administrador de préstamos o envíe una solicitud en papel del Plan de pago estándar.
Paso 4: Después de presentar la solicitud
Después de aplicar:
- Esté atento a la confirmación por escrito de su entidad gestora.
- Recibirás la factura al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento del pago.
- Si hay una diferencia significativa entre el importe estimado y el importe final facturado, compruébalo con más detenimiento. A veces se pueden producir errores de cálculo.
- Realiza pagos y supervisa la actividad de tu cuenta, sobre todo si estás dado de alta en el servicio de domiciliación bancaria.
- Revisa tu bandeja de entrada con regularidad para estar al tanto de las actualizaciones y avisos importantes.
Los prestatarios del PSLF deben seguir enviando los formularios de certificación de empleo y controlando su recuento de pagos válidos.
Consejo final
Tu plan de pago es una herramienta, no una decisión definitiva. Si cambian tus ingresos, el tamaño de tu familia, tu situación laboral o tus objetivos, revisa tus opciones para asegurarte de que tu plan sigue siendo adecuado para ti.
Si necesita ayuda, comuníquese con su administrador de préstamos o solicite asesoramiento a un asesor de préstamos estudiantiles de confianza.