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RECURSOS

Opciones de condonación de préstamos estudiantiles

Existen varios programas federales de condonación de préstamos, algunos de los cuales se denominan cancelación o exención de préstamos. Muchos prestatarios están recurriendo a estos programas para eliminar su deuda por préstamos estudiantiles si no es posible devolver los préstamos en un plazo razonable.

Explore estos programas para determinar su elegibilidad y comprender mejor los requisitos específicos que implican. Asegúrese de completar todos los formularios necesarios y realice un seguimiento minucioso de su progreso a lo largo del proceso de condonación. Busque ayuda adicional si es necesario.

Muchas personas no lo saben, pero técnicamente todos los prestatarios de préstamos federales para estudiantes tienen la opción de acogerse a un programa denominado «Income Driven Repayment Forgiveness» (IDRF, condonación de la deuda basada en los ingresos). El IDRF condona el saldo restante del préstamo tras un periodo de 10 a 25 años de amortización bajo un plan de pago basado en los ingresos. Es un periodo largo, pero puede ser una opción viable para los prestatarios que tienen una deuda elevada.

Los programas de perdón que todo el mundo debería conocer: ¿te los estás perdiendo?

  • Perdona el saldo restante de su préstamo después de realizar pagos bajo un plan de pago basado en los ingresos (IDR), normalmente de 20 a 25 años.
  • No hay requisitos de empleo. Debe estar inscrito en un plan IDR. En la mayoría de los casos, tiene mejores opciones si tiene préstamos Direct. Si tiene préstamos FFEL, puede acceder al IDRF después de 25 años en el plan de pago basado en los ingresos (IBR). Si tiene préstamos Perkins o HEAL, o si desea acceder a opciones de pago más económicas para sus préstamos FFEL, debe consolidarlos en préstamos Direct.
  • Los préstamos Direct Parent Plus no son elegibles para ningún plan IDR inicialmente. Sin embargo, tras la consolidación, pasan a ser elegibles exclusivamente para el plan de pago contingente al ingreso (ICR). 
  • Los saldos condonados en este programa pueden estar sujetos a impuestos a partir del 1 de enero de 2026. 
  • Aprende más con una guía paso a paso.
  • Perdona el saldo restante de tu préstamo después de 10 años de haber estado pagando tus préstamos bajo un plan de pago basado en los ingresos y de haber trabajado un promedio de al menos 30 horas por semana para un empleador sin fines de lucro o gubernamental. 
  • Debe tener préstamos Direct. Si tiene préstamos que no son Direct, como FFEL, HEAL o Perkins, puede consolidarlos en Direct. Comprenda el impacto de la consolidación. 
  • Debe presentar el formulario de Certificación de empleo y solicitud del PSLF para confirmar que cumple con los requisitos de empleo del programa y realizar un seguimiento de su progreso.
  • Complete el formulario de Certificación de empleo y solicitud del PSLF utilizando la herramienta de ayuda del PSLF.
  • Puede realizar un seguimiento del progreso de su PSLF a través de su cuenta de studentaid.gov una vez que se haya certificado su empleo.
  • Los saldos condonados en el PSLF no están sujetos a impuestos a nivel federal, pero pueden estarlo a nivel estatal. En el estado de Nueva York, no están sujetos a impuestos.
  • Aprende más con una guía paso a paso.
  • Cancela el saldo restante del préstamo para los prestatarios que fueron estafados por su institución de educación superior. Si tu escuela te engañó o cometió alguna otra falta, es posible que seas elegible. 
  • Debes haber asistido a una escuela que haya cometido una infracción y haber solicitado préstamos federales para estudiantes para asistir a dicha escuela. 
  • El proceso de solicitud implica presentar una Defensa del Prestatario para el Reembolso a través de studentaid.gov. El Departamento de Educación de los Estados Unidos revisará su solicitud y determinará si usted es elegible para la condonación. El proceso de solicitud puede ser largo, pero vale la pena si usted puede eliminar su deuda.
  • Para obtener más información y presentar una solicitud, visite studentaid.gov/borrower-defense.
  • Los saldos condonados en este programa no están sujetos a impuestos a nivel federal.
  • Permite a los prestatarios liquidar el saldo restante de su préstamo si sufren una discapacidad o padecen una enfermedad crónica. Debe tratarse de una discapacidad que le impida realizar una «actividad lucrativa sustancial», es decir, que no pueda trabajar y ganar lo suficiente para mantenerse. 
  • La discapacidad puede acreditarse a través de la Administración de Veteranos si usted es un veterano discapacitado; del Seguro Social si usted recibe SSDI; o mediante un certificado médico. Las solicitudes son procesadas por un administrador conocido como Nelnet, incluso si usted tiene un administrador diferente.
  • Aprende más con una guía paso a paso.
  • Los saldos condonados pueden estar sujetos a impuestos a partir del 1 de enero de 2026.

Opciones adicionales de condonación

Aunque los programas de condonación como el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público y el Programa de Condonación de Pagos Basados en los Ingresos no siempre son accesibles ni satisfacen las necesidades de todos, existen vías alternativas que pueden ayudar a aliviar la carga de la deuda de los préstamos estudiantiles. Tanto si está explorando opciones de condonación menos conocidas, buscando programas de cancelación específicos para su profesión o descubriendo programas de exención basados en circunstancias únicas, hemos recopilado los aspectos clave y los detalles que debe conocer de los diferentes programas que pueden estar a su disposición.

  • Cada estado puede tener sus propios programas de condonación de préstamos estudiantiles, a menudo basados en profesiones específicas. Investiga un poco para explorar tus opciones. Comprende los requisitos y obligaciones, si los hay.
  • En el estado de Nueva York, visite la Corporación de Servicios de Educación Superior (HESC) para encontrar programas de condonación de préstamos estudiantiles.
  • El programa NYS Get On Your Feet Loan Forgiveness Program, por ejemplo, está dirigido específicamente a personas que hayan obtenido un título universitario y residan en el estado de Nueva York; ofrece hasta 24 meses de pagos mensuales para préstamos federales a los participantes que cumplan los requisitos.
  • El programa está disponible para quienes se hayan graduado en una universidad de Nueva York, tengan unos ingresos brutos inferiores a 50 000 dólares al año, estén inscritos en un plan de pago basado en los ingresos y cumplan otros criterios específicos.
  • Más información.
  • Perdona hasta 17 500 dólares en préstamos federales a los profesores que cumplan determinados criterios, entre ellos haber impartido clases durante cinco años consecutivos en una materia específica o en un área con escasez de profesores.
  • PRECAUCIÓN: El tiempo utilizado para calificar para la condonación de préstamos para maestros no se puede utilizar para la condonación de préstamos por servicio público. Si tiene un saldo de préstamo elevado, lo mejor puede ser solicitar únicamente la condonación de préstamos por servicio público. Busque asesoramiento antes de presentar la solicitud.
  • Más información.
  • Se ofrece hasta un 100 % de cancelación a los titulares de préstamos Perkins que trabajen en determinados campos o que cumplan otros requisitos del programa. Ponte en contacto con tu centro educativo para obtener más información.
  • Más información.
  • Concedida a los prestatarios cuyas escuelas cerraron mientras estaban matriculados o poco después de darse de baja y que no completaron programas de enseñanza o programas similares en otros centros.
  • Más información.
  • Aunque esta opción pueda parecer un poco macabra, para algunos prestatarios no es viable pagar sus préstamos estudiantiles, y eso está bien.
  • Tenga la seguridad de que los préstamos estudiantiles se cancelan en caso de fallecimiento y no deben convertirse en una carga para sus seres queridos. Sin embargo, la deuda cancelada puede estar sujeta a impuestos sobre el patrimonio del prestatario a partir del 1 de enero de 2026. 
  • ¡La quiebra debe ser el último recurso! No es imposible, pero es difícil liquidar los préstamos federales para estudiantes en caso de quiebra. Debe cumplir con la prueba de «dificultad excesiva». Por lo general, se requiere demostrar que el reembolso de los préstamos le causaría a usted y a sus dependientes una dificultad excesiva, lo cual es un estándar difícil de cumplir.

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