RECURSOS
Cómo manejar los préstamos Parent Plus
La gestión de los préstamos Parent PLUS siempre ha planteado dificultades debido a los elevados tipos de interés, a los planes de amortización más costosos y a las dificultades para cumplir los requisitos de los programas de condonación.
Resumen general
Los préstamos Parent PLUS son préstamos federales concedidos y gestionados por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Estos préstamos están disponibles para los padres de estudiantes universitarios dependientes, no están subvencionados y tienen un tipo de interés fijo.
Las nuevas normas que entrarán en vigor el 1 de julio de 2026 limitarán a los prestatarios del programa Parent Plus a una única opción de amortización y eliminarán el acceso a los planes de amortización basados en los ingresos (IDR) y a los programas de condonación, como el PSLF. Los padres que tengan previsto solicitar préstamos a partir del 1 de julio de 2026 deben comprender el alcance total del endeudamiento necesario y determinar con antelación si podrán realizar los pagos requeridos para hacer frente a la deuda que contraigan.
Nuevas advertencias
Las normas del programa Parent Plus están cambiando: se han establecido nuevos límites máximos para los préstamos y ya no se podrá acceder a los planes de pago basados en los ingresos (IDR) ni a los programas de condonación. Más información sobre las nuevas normas y cómo funciona la exención para los padres con hijos matriculados actualmente.
Gestión de los préstamos Parent Plus tras su desembolso
Conozca a su administrador de préstamos estudiantiles
Si tienes un préstamo Parent PLUS, un administrador de préstamos designado gestiona tu cuenta en nombre del Departamento de Educación de los Estados Unidos. Puedes identificar a tu administrador iniciando sesión en tu cuenta de studentaid.gov. Es fundamental crear una cuenta con tu administrador y supervisar regularmente tus préstamos para mantenerte informado sobre tu saldo, tasa de interés y estado de pago.
Elija entre iniciar el reembolso o el aplazamiento
Los préstamos Parent PLUS comienzan a pagarse 60 días después del desembolso, y los intereses comienzan a acumularse de inmediato. Los padres pueden aplazar los pagos mientras el estudiante está en la escuela, pero es importante considerar cuidadosamente si comenzar a pagar de inmediato o aplazar los pagos, ya que retrasarlos puede aumentar el costo total del préstamo.
Consejo:
Pagar los intereses mientras el estudiante aún está cursando sus estudios ayudará a evitar que se capitalicen.
Precaución:
Los periodos en los que se aplaza el pago por motivos de estudios no se tendrán en cuenta para programas de condonación como el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) o la condonación por pago basado en los ingresos (IDRF).
Cómo entender los planes de amortización estándar
Cuando los préstamos federales para estudios, incluidos los préstamos Parent PLUS, entran en la fase de amortización, se asignan automáticamente al plan de amortización estándar de 10 años. En este plan, los pagos se calculan en función del saldo del préstamo, el tipo de interés y un plazo de amortización de 10 años. Aunque puede seguir con este plan, si su saldo es superior a 30 000 dólares y no solicita ningún préstamo nuevo a partir del 1 de julio de 2026, puede cambiar a una versión ampliada de este plan con una duración de 25 años. Esto reducirá su cuota mensual, pero acabará pagando más a lo largo de la vida del préstamo.
Si solicitas nuevos préstamos Parent Plus a partir del 1 de julio de 2026, solo tendrás una opción de amortización: el nuevo plan estándar fijo por tramos. El plazo de amortización se basará en el saldo de tu préstamo.
Determine su estrategia para hacer frente a sus deudas
La eliminación de la deuda del préstamo Parent PLUS requiere un enfoque personalizado basado en sus circunstancias particulares. Las consideraciones clave incluyen el saldo total del préstamo, los ingresos, la edad, los planes de jubilación y la elegibilidad para la condonación.
Elija 1 de 3 estrategias
- Pago acelerado: Pagar los préstamos lo más rápido posible, si es factible.
- Cómo acceder a la condonación: La condonación del programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) y la condonación del plan de pago basado en los ingresos (IDRF) solo estarán disponibles para los prestatarios del programa Parent Plus que hayan consolidado todos sus préstamos antes del 1 de julio de 2026 y que no tengan previsto contraer más deuda por préstamos federales para estudios a partir de esa fecha. Los prestatarios del programa Parent Plus seguirán teniendo derecho a la condonación por discapacidad total y permanente si padecen una afección física o mental crónica que les impida obtener unos ingresos suficientes para vivir.
- Pago mínimo hasta el fallecimiento: Seleccionar el plan de pago más bajo y mantenerlo durante toda la vida, sabiendo que los préstamos federales se cancelan al fallecer.
Al elegir una estrategia, evalúe la asequibilidad, calcule pagos mensuales realistas, evalúe la viabilidad a largo plazo y considere los posibles cambios en los ingresos durante la jubilación. Su estrategia puede revisarse y ajustarse según sea necesario.
Consejo:
Definir tu estrategia te ayudará a tomar una decisión fundamentada sobre tu plan de amortización. Una vez que tengas clara tu estrategia, podrás identificar el plan de amortización que mejor se adapte a tus objetivos.
Consulte nuestra página Estrategias y planes de pago para explorar sus opciones o utilice nuestra herramienta autoguiada para determinar su estrategia.
Comprenda sus opciones de planes de pago
Planes de amortización tradicionales (para prestatarios que no soliciten nuevos préstamos ni consoliden préstamos existentes a partir del 1 de julio de 2026)
Plan de pago estándar (10 años de amortización): pagos mensuales fijos calculados para liquidar el préstamo en un plazo de 10 años. Este plan suele suponer el menor interés total pagado, pero requiere pagos mensuales más elevados.
Plan de pago gradual (10 años de amortización): los pagos comienzan siendo más bajos y aumentan gradualmente cada dos años. Este plan es ideal para prestatarios que esperan que sus ingresos aumenten con el tiempo.
Plan de pago extendido (hasta 25 años de pago): Disponible para prestatarios con más de 30 000 dólares en préstamos directos pendientes. Los pagos pueden ser fijos o graduados, lo que extiende el período de pago y reduce los pagos mensuales, pero aumenta el interés total pagado.
La consolidación de tus préstamos limitará tus opciones de amortización a un único plan de amortización fijo escalonado estándar, con un plazo de amortización de entre 10 y 25 años, en función de tus ingresos. En muchos casos, esto podría acortar el plazo de amortización y aumentar tu cuota mensual. Consulta nuestras «Estrategias y planes de amortización» para obtener más información sobre los planes tradicionales.
Planes de amortización basados en los ingresos (para prestatarios que no soliciten nuevos préstamos ni consoliden préstamos existentes a partir del 1 de julio de 2026)
Pago en función de los ingresos (ICR) (25 años de amortización). Históricamente , este ha sido el único plan de pago basado en los ingresos disponible para los prestatarios del programa Parent PLUS que hayan consolidado sus préstamos. Según la nueva normativa, los prestatarios del programa Parent PLUS que hayan consolidado sus préstamos antes del 1 de julio de 2026 y no contraigan deuda adicional a partir de esa fecha podrán acceder al plan de pago basado en los ingresos (IBR). Pero primero, debes inscribirte en el ICR y realizar un pago en ese plan; a continuación, podrás pasar al IBR y permanecer en él hasta que tu deuda quede saldada. Debe hacerlo antes de que el plan ICR se elimine progresivamente en julio de 2028. Los pagos en el IBR se calculan entre el 10 % y el 15 % de los ingresos discrecionales, dependiendo de cuándo se desembolsaron sus préstamos, y suelen ser inferiores a lo que pagaría en el plan ICR.
Consulte nuestra sección Opciones de planes de pago para obtener más información sobre los planes IDR.
Si está solicitando la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) o la condonación de préstamos basada en los ingresos (IDRF), deberá pagar según el plan de pago contingente a los ingresos. Deberá consolidar Direct Parent Plus para acceder al ICR. Obtenga ayuda para comprender el proceso.
Si estás casado, plantéate presentar la declaración de la renta por separado para reducir el importe a pagar en los planes ICR o IBR. Consulta a un asesor fiscal para determinar cómo afectaría a tus impuestos cambiar tu situación fiscal.
Precaución:
Si consolidas tus propios préstamos para estudios y los préstamos Parent Plus después del 1 de julio de 2026, solo podrás optar por el nuevo plan «Tiered Standard Fixed ». Pide asesoramiento antes de proceder a la consolidación.
A continuación se exponen algunas razones por las que los préstamos Parent PLUS plantean retos importantes:
Altas tasas de interés
Los préstamos Parent PLUS suelen tener los tipos de interés más altos de todos los préstamos federales para estudios, que a menudo superan el 7 %. (El tipo de interés de los préstamos Parent PLUS para el curso académico 2026-2027 es del 9,07 %). Estos tipos son fijos durante toda la vigencia del préstamo.
Opciones de reembolso limitadas
Solo los padres que hayan dejado de solicitar préstamos y que hayan consolidado sus préstamos antes del 1 de julio de 2026 tendrán acceso en el futuro a planes de pago basados en los ingresos. Los nuevos prestatarios o aquellos que consoliden sus préstamos a partir del 1 de julio de 2026 deberán devolver los préstamos mediante el plan de amortización fijo escalonado estándar, que no ofrece condonación alguna. Los padres deben actuar de forma muy estratégica a la hora de solicitar préstamos para la educación superior de sus hijos. Calcula cuánto necesitarás pedir prestado para que tu hijo complete toda su formación, no solo el primer año, y determina si puedes permitirte devolver los préstamos según las condiciones del nuevo plan de amortización.
Si actualmente tienes préstamos para estudios y vas a seguir teniendo acceso al plan de amortización basado en los ingresos, utiliza nuestra calculadora de planes de amortización para determinar tu cuota mensual.
Si acabas de empezar, utiliza la herramienta de comparación de costes universitarios de EDCAP para calcular cuánto tendrás que pedir prestado durante el primer año y el planificador de préstamos y reembolsos universitarios para planificar tu deuda a largo plazo y los costes de reembolso.
Algunos préstamos Parent Plus siguen cumpliendo los requisitos para el programa PSLF
Lo que hay que saber sobre el PSLF y los préstamos Parent Plus
Requisito de consolidación: Para poder optar a esta ayuda, los préstamos Parent PLUS deben consolidarse íntegramente en un préstamo de consolidación directo antes del 1 de julio de 2026.
Plan ICR: Tras la consolidación, debes realizar un pago en el plan de reembolso en función de los ingresos (ICR); a continuación, podrás cambiarte al plan de reembolso basado en los ingresos (IBR) (si te resulta más económico) durante el resto de la vigencia del préstamo. Los pagos realizados tanto en el plan ICR como en el IBR son válidos para el programa PSLF. Debes realizar el pago en el plan ICR antes de que este se elimine progresivamente en julio de 2028. Te recomendamos que lo hagas lo antes posible. Si estás en el plan ICR en el momento de su eliminación progresiva en julio de 2028 y aún necesitas realizar pagos adicionales para el PSLF, se te cambiará automáticamente al plan IBR.
120 pagos: Debes realizar 120 pagos válidos en el marco del plan ICR o IBR mientras trabajas a tiempo completo para un empleador que cumpla los requisitos (público o sin ánimo de lucro).
Condonación: Tras 120 pagos, cualquier saldo pendiente se condona sin que esté sujeto a impuestos. Debes presentar una solicitud del programa PSLF y los formularios de certificación de empleo (ECF) para realizar un seguimiento de tu progreso. Puedes utilizar la herramienta de ayuda del PSLF para enviar el formulario. Solicita una firma electrónica a tu empresa para que la actualización se realice lo más rápido posible. Puedes realizar un seguimiento de tu progreso a través de studentaid.gov.
Prestatarios casados: Es posible que podáis reducir el importe de vuestra cuota según el ICR o el IBR si estáis casados y presentáis la declaración de la renta por separado. Debéis valorar las ventajas y los inconvenientes de presentar la declaración por separado.
Documentación: Mantén registros detallados y presenta anualmente los formularios de certificación de empleo para hacer un seguimiento de los avances y verificar los requisitos de elegibilidad.
Préstamos federales Parent Plus frente a préstamos privados
Comprende las ventajas y los inconvenientes de ambas opciones
Aunque los préstamos Parent Plus siempre han sido más difíciles de devolver, los nuevos prestatarios a partir del 1 de julio de 2026 se verán sometidos a restricciones mucho más estrictas en cuanto a las opciones de devolución que en cualquier otro momento anterior. Al no tener acceso a los planes de devolución en función de los ingresos (IDR) ni a programas de condonación como el PSLF, la diferencia entre un préstamo Parent Plus y un préstamo privado se ha reducido.
A pesar de estas nuevas limitaciones, la deuda federal aún puede ofrecer:
- Tipos de interés más bajos en el momento de la concesión de los préstamos.
- Más opciones para aplazar o suspender los pagos.
- Acceso a la exención por discapacidad, algo que puede resultar mucho más difícil de conseguir con un préstamo privado.
- Exime la responsabilidad en caso de fallecimiento, para que la obligación no recaiga sobre tu patrimonio ni sobre tus seres queridos.
En determinadas circunstancias, los futuros solicitantes de préstamos Parent Plus pueden optar por préstamos privados:
- Es posible que puedas refinanciar tu préstamo a un tipo de interés más bajo cuando las condiciones del mercado lo permitan.
- Si has acumulado préstamos federales Parent Plus y estás tramitando el PSLF o el IDRF, pero necesitas seguir solicitando préstamos para que tu hijo pueda terminar sus estudios, plantéate solicitar un préstamo privado para no perder el acceso a los planes IDR ni a la condonación de la deuda existente.
