RECURSOS
Cómo manejar los préstamos Parent Plus
La gestión de los préstamos Parent PLUS presenta dificultades debido a los altos tipos de interés, los planes de pago limitados y las dificultades para cumplir los requisitos de los programas de condonación. Los padres deben planificar cuidadosamente sus estrategias de pago y explorar las opciones de ayuda disponibles.
Resumen general
Los préstamos Parent PLUS son préstamos federales emitidos y gestionados por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Estos préstamos están disponibles para los padres de estudiantes universitarios dependientes, no están subvencionados y tienen un tipo de interés fijo.
NUEVAS ADVERTENCIAS
- Los prestatarios actuales de Parent Plus deben actuar ahora para evitar quedarse fuera de los planes IDR y los programas de condonación. Más información.
- Las normas de Parent Plus están cambiando con nuevos límites máximos para los préstamos y sin acceso a planes IDR ni programas de condonación. Obtenga más información sobre las nuevas normas y cómo funciona la cláusula de anterioridad para los padres con estudiantes actualmente matriculados.
Gestión de los préstamos Parent Plus tras su desembolso
Conozca a su administrador de préstamos estudiantiles
Si tienes un préstamo Parent PLUS, un administrador de préstamos designado gestiona tu cuenta en nombre del Departamento de Educación de los Estados Unidos. Puedes identificar a tu administrador iniciando sesión en tu cuenta de studentaid.gov. Es fundamental crear una cuenta con tu administrador y supervisar regularmente tus préstamos para mantenerte informado sobre tu saldo, tasa de interés y estado de pago.
Elija entre iniciar el reembolso o el aplazamiento
Los préstamos Parent PLUS comienzan a pagarse 60 días después del desembolso, y los intereses comienzan a acumularse de inmediato. Los padres pueden aplazar los pagos mientras el estudiante está en la escuela, pero es importante considerar cuidadosamente si comenzar a pagar de inmediato o aplazar los pagos, ya que retrasarlos puede aumentar el costo total del préstamo.
Consejo: Pagar los intereses mientras el estudiante aún está en la universidad ayudará a evitar que se capitalicen.
Precaución: Los períodos de aplazamiento por estudios no se tendrán en cuenta para programas de condonación como el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) o el Programa de Condonación de Préstamos Basado en los Ingresos (IDRF).
Conozca el plan de pago estándar a 10 años
Cuando los préstamos federales para estudiantes, incluidos los préstamos Parent PLUS, entran en fase de amortización, se incluyen automáticamente en el plan de amortización estándar de 10 años. En virtud de este plan, sus pagos se calculan en función del saldo de su préstamo, el tipo de interés y un periodo de amortización de 10 años. Aunque puede seguir con este plan, también tiene la opción de cambiar a otro plan de amortización que se adapte mejor a sus necesidades o a su presupuesto.
Determine su estrategia para hacer frente a sus deudas
La eliminación de la deuda del préstamo Parent PLUS requiere un enfoque personalizado basado en sus circunstancias particulares. Las consideraciones clave incluyen el saldo total del préstamo, los ingresos, la edad, los planes de jubilación y la elegibilidad para la condonación.
Elija 1 de 3 estrategias
Pago acelerado: Pagar los préstamos lo más rápido posible, si es factible.
Buscar el perdón: explorar opciones de perdón como el perdón de préstamos por servicio público, el perdón de pagos basados en los ingresos o la exención por discapacidad total y permanente.
Pago mínimo hasta el fallecimiento: Seleccionar el plan de pago más bajo y mantenerlo durante toda la vida, sabiendo que los préstamos federales se cancelan al fallecer.
Al elegir una estrategia, evalúe la asequibilidad, calcule pagos mensuales realistas, evalúe la viabilidad a largo plazo y considere los posibles cambios en los ingresos durante la jubilación. Su estrategia puede revisarse y ajustarse según sea necesario.
Consejo: Determinar tu estrategia te ayudará a tomar una decisión informada sobre tu plan de pago. Una vez que tengas clara tu estrategia, podrás identificar el plan de pago que mejor se adapte a tus objetivos.
Consulte nuestra página Estrategias y planes de pago para explorar sus opciones o utilice nuestra herramienta autoguiada para determinar su estrategia.
Comprenda sus opciones de planes de pago
Planes de pago tradicionales
Plan de pago estándar (10 años de amortización): pagos mensuales fijos calculados para liquidar el préstamo en un plazo de 10 años. Este plan suele suponer el menor interés total pagado, pero requiere pagos mensuales más elevados.
Plan de pago gradual (10 años de amortización): los pagos comienzan siendo más bajos y aumentan gradualmente cada dos años. Este plan es ideal para prestatarios que esperan que sus ingresos aumenten con el tiempo.
Plan de pago extendido (hasta 25 años de pago): Disponible para prestatarios con más de 30 000 dólares en préstamos directos pendientes. Los pagos pueden ser fijos o graduados, lo que extiende el período de pago y reduce los pagos mensuales, pero aumenta el interés total pagado.
La consolidación de sus préstamos puede prolongar el plazo de amortización. Consulte nuestras estrategias y planes de amortización para obtener más información sobre los planes tradicionales.
Planes de pago basados en los ingresos
Pago contingente al ingreso (ICR) (25 años de pago). Este es el único plan de pago basado en los ingresos disponible para los prestatarios de Parent PLUS, pero solo si primero consolidan sus préstamos Parent PLUS en un préstamo de consolidación directa. Los pagos son el 20 % de los ingresos discrecionales o lo que pagaría en un plan fijo de 12 años, ajustado según sus ingresos, lo que sea menor.
Consulte nuestra sección Opciones de planes de pago para obtener más información sobre los planes IDR.
Si está solicitando la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) o la condonación de préstamos basada en los ingresos (IDRF), deberá pagar según el plan de pago contingente a los ingresos. Deberá consolidar Direct Parent Plus para acceder al ICR. Obtenga ayuda para comprender el proceso.
Si está casado, considere presentar sus impuestos por separado para reducir su pago en el plan ICR.
Precaución: Si tienes tus propios préstamos para estudiantes y préstamos Parent Plus, si los consolidas juntos, el único plan disponible será el ICR. Busca asesoramiento antes de consolidarlos.
A continuación se exponen algunas razones por las que los préstamos Parent PLUS plantean retos importantes:
Altas tasas de interés
Los préstamos Parent PLUS suelen tener los tipos de interés más altos de todos los préstamos federales para estudiantes, a menudo superiores al 7 %. (El tipo de interés de los préstamos Parent Plus para el año académico 2024-2025 es del 9,08 %). Sin embargo, los préstamos Parent Plus siguen siendo una opción mejor que los préstamos privados en general, ya que ofrecen más opciones de pago y condonación.
Opciones de reembolso limitadas
Estos préstamos son elegibles para planes de pago tradicionales, que pueden requerir pagos mensuales más elevados. Además, los prestatarios de Parent Plus solo son elegibles para un plan de pago basado en los ingresos (IDR), conocido como Plan de Pago Contingente a los Ingresos (ICR). Para poder optar al plan ICR, los prestatarios con préstamos Direct Parent PLUS deben primero consolidarlos en un préstamo Direct Consolidation.
Retos de los programas de perdón
La inscripción en el plan ICR es un requisito para los programas federales de condonación, como la condonación de préstamos por servicio público y la condonación por pago basado en los ingresos. Sin embargo, el plan ICR puede resultar inasequible para muchos padres, especialmente aquellos con ingresos más altos. Como resultado, es posible que la condonación sea limitada o inexistente cuando se cumplan todos los requisitos de pago.
Los préstamos Parent Plus son elegibles para el PSLF.
Lo que hay que saber sobre el PSLF y los préstamos Parent Plus
Se requiere consolidación: Los préstamos Parent PLUS deben consolidarse en un préstamo de consolidación directa para poder optar a ellos.
Plan ICR: Después de la consolidación, solo puede utilizar el plan de pago contingente al ingreso (ICR), que basa los pagos en el 20 % de los ingresos discrecionales o en una cantidad fija durante 12 años.
120 pagos: Debe realizar 120 pagos que cumplan los requisitos del plan ICR mientras trabaja a tiempo completo para un empleador que cumpla los requisitos (gobierno u organización sin ánimo de lucro).
Condonación: Después de 120 pagos, cualquier saldo restante se condona libre de impuestos. Debe presentar una solicitud de PSLF y formularios de certificación de empleo (ECF) para realizar un seguimiento de su progreso. Puede utilizar la herramienta de ayuda de PSLF para enviar el formulario y puede realizar un seguimiento de su progreso a través de studentaid.gov.
Prestatarios casados: Es posible que pueda reducir su pago de ICR si está casado y presenta su declaración de impuestos por separado. Debe evaluar las ventajas y desventajas de presentar su declaración por separado.
Precaución: Busque ayuda para determinar si el PSLF es adecuado para usted. A menudo, realizar pagos en el plan ICR resulta prohibitivo y/o hay poco o nada que condonar al final de los 10 años.
Documentación: Mantenga registros detallados y presente los formularios ECF anuales para realizar un seguimiento del progreso y verificar la elegibilidad.
