Advertencia: La contratación de nuevos préstamos para estudios o la consolidación de préstamos existentes se limitará al nuevo plan estándar por tramos y al RAP (plazo ampliado de 30 años para la condonación). Más información.

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Su guía para la consolidación y el ajuste de la cuenta IDR

La consolidación le permite combinar uno o más préstamos federales para educación en un nuevo préstamo de consolidación directa.Nohay quepagar ninguna tasa de solicitudpara consolidar sus préstamos federales para educación en un préstamo de consolidación directa.

Los hechos

  • Los préstamos federales para estudiantes pueden consolidarse a través de studentaid.gov.
  • Solo se pueden consolidar préstamos federales y no se pueden incluir préstamos privados en una consolidación federal.
  • La consolidación no reduce su tasa de interés. Su nueva tasa de interés se fijará en el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos que se consolidan, redondeada al octavo de punto porcentual más cercano.
  • Si tienes préstamos tanto subvencionados como no subvencionados, al consolidarlos seguirás teniendo dos préstamos: uno para cada una de esas dos categorías de préstamos.
  • Un solo préstamo con una sola factura mensual
  • Pagos mensuales reducidos: la consolidación puede reducir su pago mensual al ofrecer plazos de pago extendidos, de hasta 30 años, y acceso a planes de pago adicionales basados en los ingresos.
  • Acceso a planes de pago basados en los ingresos: la consolidación de préstamos no directos, como los del programa FFEL o los préstamos federales Perkins, puede proporcionar acceso a más planes de pago basados en los ingresos, lo que podría reducir sus pagos mensuales.
  • Acceso a programas de condonación de préstamos: la consolidación de préstamos no directos puede abrir opciones de condonación como la condonación basada en los ingresos (IDRF) y la condonación por servicio público (PSLF).
  • Crédito retroactivo para la condonación a través de la cuenta IDR Ajuste por períodos anteriores de pago, incluso cuando no se esté en un plan IDR, tiempo de indulgencia o aplazamiento, y meses previos a la consolidación. Obtenga más información sobre los requisitos.
  • Obtenga el mayor número de pagos de todos los préstamos: si tiene varios préstamos con diferentes historiales de pago, se les acreditará el mayor número de pagos posible tras la consolidación (basándose en el préstamo más antiguo), lo que acercará aún más los nuevos préstamos a la condonación.

¿Quién se beneficia de la consolidación?

Si tiene préstamos que no son directos, como FFEL, Perkins o HEAL, debe consolidar sus préstamos para poder optar al plan de pago SAVE y a programas de condonación, como la Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) y la Condonación de Pago Basada en los Ingresos (IDRF). A continuación encontrarámás informaciónsobre cómo determinar si tiene préstamos que no son directos.

Si tiene varios préstamos directos con diferentes historiales de pagoy los consolida antes del 30 de junio de 2024, se aplicará el historial más largo a su saldo total, lo que le dará el máximo crédito para la condonación. Esto aplica el crédito más alto posible y NO se basa en un promedio ponderado.

  • Si no estás seguro de si tus préstamos se beneficiarán,haz clic aquípara averiguarlo.

Debe consolidar antes del 30 de junio de 2024para obtener el beneficio completo del ajuste de la cuenta IDR, una revisión única que otorgará crédito retroactivo para los programas de condonación en términos muy generosos. 

¿Cómo saber si tienes préstamos que no son directos?

  1. Visite studentaid.gov.
  2. Inicie sesión en su cuenta.
  3. Ve a «Mi ayuda» (haz clic en tu nombre en la esquina superior derecha y selecciónalo en el menú desplegable).
  4. Desplácese hacia abajo hasta «Tipos de préstamos».
  5. Haga clic en cada categoría de préstamo que tenga un saldo pendiente.
  6. Si el nombre del tipo de préstamo es FFEL, Perkins o HEAL, deberá consolidarlo.

Para determinar si necesita consolidar,
un tutorial en vídeo:

Consideraciones de consolidación basadas en el tipo de préstamos que tienes:

  • Si todos tus préstamos son «directos», tienes la opción de consolidarlos.
  • ¿Por qué consolidar? Para simplificar la administración y obtener el mayor número de pagos posible.
  • Tenga cuidado con la fecha límite del 30 de abril de 2024.
  • Si tienes una combinación de préstamos directos y no directos, como FFEL/Perkins, DEBES consolidar tus préstamos FFEL/Perkins para poder acceder a los programas SAVE y de condonación.
  • Puede consolidar solo los préstamos no directos o consolidar todos sus préstamos directos y no directos (FFEL/Perkins) juntos.
  • Tenga cuidado con la fecha límite del 30 de abril de 2024.
  • Precaución: Si está trabajando para acceder a un programa de condonación, consolide antes del 30 de abril de 2024 para obtener el crédito máximo otorgado según las reglas del Ajuste de Cuenta IDR.
  • Si todos tus préstamos son no directos, DEBES consolidarlos para poder acceder a los programas SAVE y de condonación.
  • Debe intentar consolidar antes del 30 de abril de 2024 para obtener el crédito máximo concedido según las normas del ajuste de la cuenta IDR.
  • Los préstamos Parent Plus no consolidados no son elegibles para NINGÚN plan de pago basado en los ingresos (IDR).
  • Solo pueden acceder al plan ICR mediante la consolidación, lo que les dará derecho a acogerse al PSLF y al IDRF.
  • Si tiene dos o más préstamos Parent Plus, es posible que pueda acceder al nuevo Plan SAVE a través de la laguna jurídica temporal de doble consolidación. Más información.
  • Precaución: Si consolidas los préstamos Parent Plus con tus propios préstamos estudiantiles, el saldo consolidado total estará limitado a los planes de pago estándar y al plan ICR. No tendrás acceso a planes IDR más asequibles, como SAVE. Busca asesoramiento antes de intentar este tipo de consolidación.

¿Qué ocurre si se consolida después del 30 de junio de 2024?

  • Recibirá crédito retroactivo sobre los préstamos directos sobre una base de promedio ponderado. Nota: Debe presentar los formularios de certificación PSLF y obtener un recuento de pagos que cumplan los requisitos para sus préstamos antes de consolidarlos.
  • Si tiene préstamos que no son directos y los consolida después del 30 de abril de 2024, no recibirá ningún crédito retroactivo para el PSLF.
  • A partir del 1 de julio de 2024, podrá consolidar los préstamos Direct y FFEL y obtener crédito retroactivo para el IDRF sobre una base de promedio ponderado.
  • Precaución: Entre el 1 de mayo de 2024 y el 30 de junio de 2024, si está solicitando el IDRF, pida consejo antes de consolidar.

Cómo consolidar a través de Studentaid.gov: una guía práctica.

  1. Visite studentaid.gov/loan-consolidation/
  2. Inicie sesión con su ID/contraseña de la FSA.
  3. Inicie, complete y envíe la solicitud.

Algunos consejos:

  • Seleccione «No retrasar» el procesamiento cuando se le solicite.
  • Si desea solicitar la condonación de préstamos por servicio público, seleccione MOHELA como su administrador de préstamos estudiantiles.
  • Si está casado, necesitará el nombre, la fecha de nacimiento y el número de la Seguridad Social de su cónyuge.

Cómo consolidar, un tutorial en vídeo:

¿Qué sigue?

  • El administrador que haya seleccionado recibirá y tramitará la consolidación de su préstamo estudiantil.
  • Por lo general, la consolidación tarda entre 6 y 8 semanas en completarse.
  • El administrador le notificará que ha recibido su solicitud. También le notificará la información sobre la consolidación del préstamo para confirmar que es correcta. Si no hay ningún problema, procederá automáticamente a finalizar la consolidación.

Preguntas frecuentes sobre la consolidación

  • La consolidación de préstamos estudiantiles es el proceso de combinar varios préstamos estudiantiles federales en uno o dos préstamos con un único pago mensual.
  • Esto simplifica el proceso de reembolso. La consolidación también es una forma de convertir un préstamo único (como un préstamo FFEL o Parent Plus) en un préstamo de consolidación directa.
  • Por lo general, usted es elegible para la consolidación de préstamos federales si tiene uno o más préstamos federales elegibles.
  • Algunos prestatarios morosos pueden utilizar la consolidación como una forma de volver a poner sus préstamos al día.
  • No, la consolidación de préstamos y la refinanciación son diferentes. La consolidación combina los préstamos federales existentes en uno o dos préstamos de consolidación directa, mientras que la refinanciación implica solicitar un nuevo préstamo privado para pagar los préstamos existentes, posiblemente con condiciones diferentes.
  • La refinanciación se utiliza a menudo en el sector privado para reducir los tipos de interés. No es posible reducir el tipo de interés mediante el proceso de consolidación de préstamos federales para estudiantes.
  • La tasa de interés de su préstamo consolidado es el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos que se consolidan, redondeado al octavo de porcentaje más cercano.
  • Después de la consolidación, puede elegir entre varios planes de pago federales, incluidos planes basados en los ingresos, planes ampliados y otros, dependiendo de su elegibilidad.
  • La consolidación puede reducir sus pagos mensuales al extender el plazo de pago o darle acceso a un plan IDR, pero no necesariamente reducirá sus costos totales por intereses.
  • Sí, puede incluir los préstamos Parent PLUS en una consolidación.
  • Sin embargo, esto puede limitar su acceso a ciertos planes de pago basados en los ingresos.
  • Si consolidas los préstamos que pediste para tu propia educación y los préstamos Parent Plus, solo podrás optar a un plan de pago basado en los ingresos (ICR), lo que puede afectar al importe de tus pagos.
  • Algunos beneficios, como el programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF), pueden verse afectados por la consolidación.
  • Asegúrese de comprender cómo afecta esto a las ventajas específicas de su préstamo.
  • No hay comisiones por la consolidación de préstamos federales.
  • Es un servicio gratuito proporcionado por el gobierno.
  • El proceso de consolidación suele tardar entre unas semanas y un par de meses.
  • Depende de varios factores, incluido el tiempo de tramitación de su administrador de préstamos.
  • Una vez completada la consolidación, no se puede deshacer.
  • Asegúrate de considerar cuidadosamente tu decisión antes de continuar.
  • Las ventajas pueden incluir pagos simplificados y acceso a planes de pago más asequibles y programas de condonación.
  • Las desventajas pueden incluir unos costes totales por intereses potencialmente más elevados y la pérdida de determinadas ventajas para el prestatario.
  • Evalúa tu situación particular para determinar si la consolidación es adecuada para ti.
  • Más información sobre las ventajas y desventajas aquí.
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