Este mes hay importantes novedades en todos los ámbitos: la transferencia de los préstamos estudiantiles al Departamento del Tesoro, el fin oficial del programa SAVE y las transiciones obligatorias, las condonaciones automáticas para los prestatarios víctimas de fraude, el plazo que se agota para los prestatarios del programa Parent PLUS y una mayor rapidez en las condonaciones de los planes IDR y PSLF. A continuación te ofrecemos las últimas novedades y te indicamos cómo actuar con confianza.

Transición del programa SAVE: la moratoria finaliza a partir del 30 de septiembre para algunos prestatarios

Los tribunales han allanado el camino para que la moratoria administrativa del programa SAVE finalice para la mayoría de los prestatarios a finales de este año, y en algunos casos ya el 30 de septiembre de 2026. A partir del 1 de julio, las entidades gestoras notificarán a los prestatarios su fecha de finalización concreta, tras la cual dispondrán de 90 días para cambiar de plan de pago. Los intereses siguen devengándose durante la moratoria, y estos meses no cuentan a efectos de la condonación del programa IDR ni del PSLF.

Medida necesaria: antes de que finalice la moratoria, los prestatarios deben elegir un nuevo plan de pago; de lo contrario, se les asignará automáticamente el Plan de Pago Estándar (con cuotas más elevadas y sin derecho a condonación).

Hazlo ahora: elige un plan IDR de forma proactiva para que no te asignen automáticamente el plan Estándar. Si tu objetivo es la condonación, cambiar de plan ahora reinicia inmediatamente el cómputo de los meses necesarios para cumplir los requisitos. Queda una cuestión pendiente: algunos prestatarios que cumplían los requisitos para la condonación durante el breve periodo en el que el programa SAVE estuvo técnicamente en vigor podrían seguir teniendo derecho a la ayuda; mantente atento a las novedades legales y administrativas.

👉 Obtén Guía de transición de SAVE

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Préstamos impagados: traspaso del Ministerio de Educación al Ministerio de Hacienda

El Gobierno está transfiriendo la gestión de los préstamos federales para estudios en mora del Departamento de Educación al Departamento del Tesoro en virtud de un acuerdo interinstitucional —no se trata de una venta de préstamos—. El Departamento del Tesoro se hará cargo del cobro y de la asistencia a los prestatarios de los préstamos en mora, con el objetivo declarado de que un mayor número de prestatarios recupere su situación de solvencia. El Departamento de Educación conserva la competencia normativa y las condiciones de los préstamos, y los sistemas principales (incluida la FAFSA) no sufren cambios por el momento.

Qué significa esto para ti:

• Si estás al corriente de tus pagos, no es necesario que hagas nada: sigue pagando a tu entidad de gestión actual.
• Si te encuentras en situación de impago (o no estás seguro), comprueba tu situación en StudentAid.gov y plantéate la rehabilitación o la consolidación para salir de la situación de impago antes de que se reanuden los procedimientos de cobro más agresivos.
• Una resolución temprana evita el embargo de salario, el deterioro del historial crediticio y la retención de devoluciones de impuestos o prestaciones, y puede restablecer el acceso a los programas de condonación.

👉 Más información sobre Cómo evitar o salir de una situación de impago

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Defensa del prestatario (Sweet contra McMahon): exenciones automáticas a partir de ahora

Un tribunal federal de apelación rechazó el último intento del Gobierno de retrasar las medidas de alivio, allanando el camino para la condonación automática de los préstamos de unos 205 000 prestatarios que forman parte del grupo posterior a la demanda colectiva en el marco del acuerdo Sweet. Los prestatarios que presentaron solicitudes de BDR entre el 22 de junio de 2022 y el 15 de noviembre de 2022 y cuyas instituciones educativas figuran en la lista del Anexo C recibirán el alivio total del acuerdo si no han recibido una resolución antes del 28 de enero de 2026. 

En estos momentos, se notificará a unos 164 000 prestatarios de préstamos federales para estudios que cumplen los requisitos para la condonación automática de la deuda. Otros 41 000 prestatarios no se beneficiarán de la condonación automática, pero se les comunicará una decisión sobre su solicitud de defensa del prestatario antes del 15 de abril.

La liquidación deberá completarse en el plazo de un año a partir de la fecha de la notificación. 

Qué debes tener en cuenta: Estate atento a los avisos oficiales; si estás incluido en el programa, no es necesario presentar ninguna solicitud por separado. Si tus datos de contacto han cambiado, actualízalos en tu entidad gestora y en tu perfil de StudentAid.gov para evitar retrasos.

👉 Más información

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Dinámica de la amortización y la condonación: IDR, PSLF y supervisión

• Las cancelaciones de los planes de pago ajustado (IDR) se están acelerando. Ahora que se han eliminado los obstáculos anteriores relacionados con el recuento, es probable que se conceda la condonación a más prestatarios que alcancen los 20-25 años de pagos en cualquier plan IDR.
• Los atrasos se están reduciendo de forma desigual. El número de solicitudes pendientes del programa IDR se ha reducido a unas 576 000. Las solicitudes de recompra del PSLF han superado las 88 000 —lo que implica esperas de varios años—, aunque el PSLF convencional siguió concediendo más de 12 000 exenciones en febrero. Si estás tramitando el PSLF, sigue certificando tu empleo y tus ingresos cada año.
• La supervisión de las entidades gestoras se ve mermada. Según se informa, las revisiones federales independientes sobre la precisión de estas entidades se suspendieron en 2025; el Departamento de Educación (ED) cuestiona el impacto de esta medida, pero pueden pasar desapercibidos algunos errores. Protégete: mantén actualizada tu información de contacto, supervisa tu cuenta y los pagos realizados, envía tus datos de ingresos a través de la solicitud de IDR en línea con el intercambio de datos del IRS para agilizar la tramitación, y aprende a presentar y elevar tus reclamaciones.

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Préstamo Parent PLUS: Consolídalo ahora

Para mantener el acceso al programa de pago basado en los ingresos (IDR) y a la condonación, consolida los préstamos Parent PLUS lo antes posible e inscríbete en el plan ICR; tras realizar un pago en el marco del ICR, podrás pasar al IBR. Se prevé que los préstamos Parent PLUS nuevos o no consolidados concedidos a partir del 1 de julio de 2026 se limiten al plan de pago estándar, sin posibilidad de acogerse al IDR ni a la condonación. La consolidación puede tardar entre 4 y 6 semanas y es habitual que se produzcan retrasos, así que no lo dejes para más tarde.

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