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10 cosas que debes saber si estás buscando perdón por el servicio público (PSLF)
Por Jenna Stanley, directora de la línea de ayuda de EDCAP.
En los últimos meses, he respondido a cientos de preguntas sobre el programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés), y aquí hay 10 cosas que quiero que sepan los prestatarios que desean acogerse al programa.
1. El perdón requiere 10 años de «pagos que cumplan los requisitos» mientras trabajas para un empleador que cumpla los requisitos (generalmente organizaciones sin ánimo de lucro u organizaciones gubernamentales).
Deje a un lado la narrativa de los «10 años de servicio» y piense en lograr el PSLF como acumular 120 pagos que califican. Según las reglas originales del programa, un pago que califica significa que, en ese mes, usted trabajó un promedio de 30 horas por semana para uno o más empleadores que califican y realizó pagos puntuales y completos de un préstamo Direct mientras estaba inscrito en un plan de pago basado en los ingresos.
2. Hay una oportunidad limitada en el tiempo para obtener crédito por más pagos que califican.
Si tiene un préstamo Direct (o consolida su préstamo no Direct (FFEL/Perkins)) y presenta el formulario de Certificación de Empleo PSLF antes del 30 de abril de 2023, es posible que pueda obtener crédito por los pagos realizados en virtud de cualquier plan de pago, incluso si dichos pagos se realizaron con retraso o no se pagaron en su totalidad. También obtendrá crédito por ciertos tipos de aplazamientos y moratorias, incluida la moratoria por COVID. Pero aún así debe cumplir con los requisitos de empleo del programa. NO obtendrá crédito por aplazamientos por estudios, períodos de gracia o tiempo en mora, incluso si trabajaba a tiempo completo para un empleador que cumple con los requisitos. Obtenga más información sobre estas reglas temporales a través del ajuste IDR y su impacto en el PSLF.
3. El perdón en virtud del PSLF es todo o nada.
Una vez que acumule los 120 pagos que califican, se condonará el saldo restante del préstamo. No hay un límite en la cantidad que se puede condonar bajo el PSLF. No hay condonación parcial bajo este programa.
4. No es necesario haber acumulado los 120 pagos que califican para solicitar el PSLF.
Todos los prestatarios elegibles, incluidos los que se hayan graduado recientemente, deben solicitar el PSLF para que MOHELA pueda empezar a contabilizar sus pagos válidos en curso. Si aún no lo ha hecho, debe enviar un formulario de certificación del PSLF ahora y cada año para obtener un recuento actualizado de los pagos. Reclame inmediatamente cualquier error que detecte.
5. Solo los préstamos «directos» son elegibles para el PSLF. Los préstamos no directos deben consolidarse para poder optar al programa.
Hay buenas noticias. Hasta el 30 de abril de 2024, los prestatarios pueden consolidar los préstamos FFEL y Perkins y obtener crédito de pago retroactivo a través del ajuste de cuenta IDR. Los prestatarios de préstamos Parent Plus deben buscar asesoramiento personalizado antes de consolidar.
6. Su tasa de interés será fija, incluso si consolida sus préstamos.
Los préstamos federales tienen una tasa de interés fija. Cuando se consolida, se basa en el promedio ponderado y se redondea al octavo de 1 % más cercano. Este pequeño aumento en la tasa de interés no importará si cree que puede acumular 120 pagos calificados antes de pagar sus préstamos federales. Lo mismo ocurre con la capitalización de intereses.
7. Envíe su(s) formulario(s) de certificación PSLF a MOHELA. ¡Guarde los recibos!
Envíe su(s) formulario(s) de certificación PSLF a MOHELA a través de la herramienta de ayuda PSLF (seleccionando firmas manuales o electrónicas) o manualmente utilizando el PDF. Si selecciona una firma manual, a través de la herramienta de ayuda o enviando el PDF, si su administrador no es MOHELA, envíe por fax y/o correo postal el(los) formulario(s) completado(s) y firmado(s) por su empleador. Las instrucciones para el envío se encuentran en las secciones 7 u 8 del formulario. Si ya tiene una cuenta con MOHELA, cargue los formularios en línea. Conserve siempre una copia de los formularios completados y firmados por su empleador.
8. Sea paciente. Una vez que haya enviado su(s) formulario(s) PSLF, espere a que el Departamento de Educación de los Estados Unidos (ED) le informe cuál es su situación.
Nadie más que (ED) y su administrador, MOHELA, sabrá el recuento exacto de pagos que cumplen los requisitos. No se preocupe hasta que reciba la decisión final. Es probable que MOHELA tarde varios meses en responderle con un recuento inicial de pagos que cumplen los requisitos. También es posible que reciba cartas confusas. Si cree que ha recibido una decisión final con la que no está de acuerdo, póngase en contacto con MOHELA para obtener una aclaración.
9. No se alarme si el recuento inicial de pagos válidos de MOHELA es inferior al que esperaba.
De hecho, el recuento inicial de MOHELA casi siempre es inferior al que debería ser. Su cuenta se someterá a una serie de revisiones antes de que se le proporcione un recuento preciso de los pagos válidos.
10. Si tienes dudas, ¡pide ayuda!
Póngase en contacto con EDCAP para obtener asistencia gratuita e imparcial. EDCAP ayuda a los neoyorquinos a navegar por el sistema de préstamos estudiantiles, independientemente del tipo de deuda educativa, ya sea federal o privada. Somos una ventanilla única independiente y sin ánimo de lucro para la deuda de préstamos estudiantiles y cuestiones relacionadas. Ofrecemos asesoramiento gratuito e individualizado con nuestros expertos en préstamos estudiantiles, que solo velan por sus intereses.
