NOUVÈL AK BLOG
Gid pou Rembousman ak Deklarasyon Taks pou Moun ki Marye ki gen Prè Elèv
Jere dèt prè elèv kapab yon defi, sitou paske règ yo ka chanje lè klima politik la chanje. Prè elèv federal yo vini ak opsyon pou moun k ap prete lajan yo, men pafwa sistèm nan difisil anpil pou moun navige.
Nan blog sa a, nou pral konsantre sou sa moun ki marye yo bezwen konnen pou asire yo ke y ap jwenn pi bon rezilta sistèm konplike sa a genyen!
Ann kòmanse ak baz yo
Gen de fason pou fè peman sou prè elèv federal yo:
1. Plan Rembousman Tradisyonèl - peman yo baze sou balans dèt la, to enterè a, ak yon peryòd rembousman predetèmine. Plan sa yo pi byen adapte pou prete ki gen revni ki wo parapò ak balans dèt yo epi ki kapab peye pou fè peman agresif epi remèt prè yo nan 10 ane oswa mwens.
2. Plan Ranbousman ki Baze sou Revni (IDR) - peman yo jeneralman baze sou Revni Brit Ajiste ou (AGI), gwosè fanmi ou ak sitiyasyon deklarasyon taks ou. Plan ki egziste deja yo ofri padon si ou fè peman pandan 20-25 ane selon plan an oswa lè prè ou yo te debouse. Yon nouvo plan ki pral prezante an Jiyè 2026 pral ofri padon apre 30 ane. Yon plan IDR ka ofri yon altènatif pou moun ki pa kapab peye peman nan yon Plan Tradisyonèl. Pou pouswiv pwogram padon tankou Padon Prè Sèvis Piblik (PSLF) oswa Padon IDR (IDRF), ou dwe nan yon plan Ranbousman ki Baze sou Revni (IDR). Disponibilite plan an pral chanje pandan plizyè ane kap vini yo kòm rezilta pwojè lwa bidjè ki fèk siyen an. Tout plan IDR yo dwe re-sètifye chak ane. Peman yo pral varye selon revni ou. Ou ka depoze aplikasyon IDR yo nan studenaid.gov .
Lè w ap aplike pou yon plan IDR, peman yo jeneralman baze sou Revni Brit Ajiste (AGI) ki soti nan dènye deklarasyon taks ou a. Si ou pa t ranpli yon deklarasyon taks nan de dènye ane fiskal yo, peman an ap baze sou revni aktyèl ou.
Detèmine Sitiyasyon Deklarasyon Taks
Youn nan desizyon ki pi enpòtan ki pral afekte peman prè elèv pou moun ki marye yo se ki estati deklarasyon taks pou yo chwazi.
Atansyon: Si ou deklare taks ou ansanm, peman yo ap baze sou revni konbine nou an. Si ou deklare taks marye men separeman, peman yo ap baze sou revni ou sèlman.
Pran egzanp Helen ak Michael ki marye e ki pa gen timoun:
- Helen gen $60,000 nan prè elèv federal epi li touche $50,000.
- Michael pa gen dèt etidyan epi li touche $80,000.
- Revni total yo se $130,000.
Helen ap aplike pou IBR pou Nouvo Anprète. Si yo te ranpli taks yo ansanm, peman mansyèl li ta $651. Si yo te ranpli taks yo separeman, peman mansyèl li ta $152. Helen pral ekonomize prèske $500 pa mwa sou peman prè elèv (anviwon $6,000 pa ane) si li ranpli taks li separeman.
Konsèy: Pou w pran yon desizyon byen enfòme sou sitiyasyon deklarasyon taks ou a, ou dwe konsidere tou enpak sa genyen sou kantite taks ou pral peye antanke koup. Anjeneral, koup marye yo pral peye mwens taks si yo deklare ansanm olye yo deklare separeman. Men, chak sitiyasyon diferan!
Sèvi ak Similatè Prè Èd Federal pou Elèv (FSA) a pou estime peman prè elèv ou yo epi konsilte yon kontab pou detèmine enpak taks diferan estati deklarasyon yo. Konpare de yo anvan ou fè chwa ou.
Pa egzanp, nan ka Helen ak Michael pi wo a, kontab yo di y ap peye $ 4,500 mwens kòm yon koup si yo ranpli taks yo ansanm. Men, ekonomi yo fè nan peman prè elèv yo pi gwo, kidonk yo chwazi ranpli taks yo separeman.
| Sitiyasyon Deklarasyon Taks | Peman Anyèl Prè Elèv | Taks adisyonèl | Total Anyèl * |
|---|---|---|---|
| Marye k ap depoze separeman | $1,824 | $4,500 | $6,324 |
| Marye k ap depoze ansanm | $7,812 | – | $7,812 |
| Varyans (Ansanm vs. Separeman) | $5,988 | $4,500 | $1,488 |
Ajisteman Peman pou Koup Marye nan Plan IDR yo
Yon opsyon ki mwens byen koni pou moun marye ki toulede gen prè elèv federal epi ki deklare taks ansanm se posiblite pou ajiste peman yo. Nan senaryo sa a, yo kalkile yon sèl peman ki baze sou revni konbine koup la epi yo ajiste peman yo ki baze sou pòsyon chak mari oswa madanm nan dèt total la. Ann retounen sou Helen ak Michael (marye san timoun):
- Helen gen $60,000 nan dèt federal epi li touche $50,000.
- Michael gen $150,000 dèt federal epi li touche $80,000.
- Dèt total yo se $210,000. Revni total yo se $130,000. Dapre kontab yo a, y ap peye $4,500 anplis nan taks si yo deklare separeman; menm jan ak nan premye egzanp lan.
| Depoze ansanm | Ranpli Separeman |
|---|---|
| Nan plan IBR pou Nouvo Anprètè yo, si yo depoze ansanm, peman konbine a ta $819. Peman Helen nan ap $234 oswa anviwon 29% nan $819 paske li gen 29% nan dèt total la ($60,000/$210,000). Michael ta responsab pou 71% nan peman konbine a oswa $585. | Si yo depoze separeman, peman mansyèl konbine yo ap $554 oswa $6,648 pa ane. |
Nan egzanp sa a anba a, ekonomi taks yo fè lè yo ranpli deklarasyon ansanm ($4,500) depase ekonomi yo ta jwenn sou peman prè elèv yo si yo ranpli deklarasyon separe ($3,168) pa $1,320. Se poutèt sa, yo chwazi pou yo ranpli deklarasyon ansanm.
| Sitiyasyon Deklarasyon Taks | Peman Anyèl Prè Elèv | Taks adisyonèl | Total Anyèl * |
|---|---|---|---|
| Marye k ap depoze ansanm | $9,828 | – | $9,828 |
| Marye k ap depoze separeman | $6,648 | $4,500 | $11,148 |
| Varyans (Ansanm vs. Separe) | $3,168 | ($4,500) | ($1,320) |
Yon lòt karakteristik opsyon sa a se ke nan PAYE ak IBR, mari oswa madanm yo ka chwazi diferan plan peman epi aplikan an ka toujou jwenn menm ajisteman peman an. Helen ka chwazi IBR pou Nouvo Anprète epi peye $234 pandan Michael chwazi yon lòt plan IDR oswa menm youn nan Plan Tradisyonèl yo. Pou jwenn ajisteman an nan plan ICR a, tou de pati yo dwe chwazi pou peye prè yo nan plan sa a. Ajisteman sa a aplike sèlman lè w ap ranpli taks ansanm.
Nòt: Anba nouvo plan RAP la (disponib apati 1ye jiyè 2026), ajisteman ki dekri pi wo a ap disponib, men li pa klè si tou de pati yo dwe nan plan RAP la pou jwenn benefis sa a. Rete branche!
Lòt bagay ou dwe konnen
- Yo ka deklare timoun yo kòm moun ki sou kont yo pou kalkile peman prè elèv nan yon plan IDR. Sa ap diminye peman mansyèl ou. Pou plan IDR ki deja egziste yo (IBR, PAYE, ICR), ou pa bezwen deklare timoun ou yo kòm moun ki sou kont ou sou taks ou, men ou oblije ateste ke ou bay plis pase mwatye sipò pou yo. Pou nouvo plan RAP la, ou dwe deklare timoun nan sou deklarasyon taks ou pou jwenn yon rediksyon nan peman an.
- Ou ka deklare timoun ki poko fèt kòm moun ki sou kont ou lè w ap aplike pou plan IDR ki deja egziste yo (IBR, PAYE, ICR). Si ou vin ansent ant dat re-sètifikasyon IDR yo, ou ka fè yo kalkile peman an ankò. Sa p ap ka a pou nouvo plan RAP la.
- Si ou marye men separe oubyen ou pa ka jwenn aksè rezonab a enfòmasyon finansyè konjwen ou, ou ka baze peman ou yo sou yon plan IDR ki baze sou pwòp revni ou, menm si ou te ranpli dènye deklarasyon taks ou ansanm.
- Peman nan Plan Tradisyonèl yo pa afekte pa revni ou, gwosè fanmi ou, oswa sitiyasyon deklarasyon taks ou.
- Pwogram padon nan sistèm federal la disponib pou moun ki marye menm jan ak moun ki pa marye. Elijibilite a baze sou prè endividyèl moun nan, balans dèt li, istwa travay li, elatriye.
- Prè elèv federal yo ka anile lè yon moun mouri. Sa vle di si yon moun ki marye mouri, dèt li a pa vin obligasyon mari oswa madanm nan. Sa pa toujou ka a ak prè elèv prive.
Prè Konsolidasyon Konjwen
Soti 1992 rive 1ye Jiyè 2006, lè pwogram nan te sispann, moun ki te marye yo te gen opsyon pou konbine prè elèv federal yo nan yon Prè Konsolidasyon Konjwen, sa ki te fè yo chak responsab 100% pou tout balans lan. Pa t gen okenn mekanis ki te prevwa pou separe prè sa yo jiskaske Lwa Separasyon Prè Konsolidasyon Konjwen an te siyen an Oktòb 2022. Lwa sa a pèmèt moun ki te prete yo separe dèt yo epi kreye Prè Konsolidasyon Dirèk endividyèl anba pwòp non yo. Aplikasyon separasyon an disponib kounye a, men pwosesis la ka pran tan. Ou ka jwenn aksè nan aplikasyon an isit la.
Antretan, moun ki gen prè sa yo ka enskri nan plan IDR yo, men yo toulede dwe chwazi menm plan an, epi peman yo ap baze sou revni konbine kèlkeswa sitiyasyon deklarasyon taks yo. Moun ki gen Prè Konsolidasyon Konjwen FFELP yo sèlman gen aksè a plan IBR la.
Pou plis enfòmasyon sou kijan pou ranpli aplikasyon Separasyon Konjwen Konsolidasyon an, vizite paj Nouvèl ak Mizajou sou Separasyon Prè Konjwen Konsolidasyon Federal Student Aid la.
Yon Pawòl Pou Paran Plis Moun Ki Pran Prè
Paran yo ka pran prè federal pou pitit yo pouswiv etid inivèsitè. Yo rele prè sa yo Parent Plus. Malgre ke moun ki prete prè Parent Plus yo pa toujou marye, enfòmasyon sa a ka itil pou moun ki marye oswa pou moun k ap panse marye epi finanse edikasyon inivèsitè yon timoun atravè prè federal.
Souvan, yo akòde prè Parent Plus bay yon sèl paran. Yo pa ka transfere yo ni bay elèv la ni bay mari oswa madanm nan. Peman nan diferan plan yo kalkile menm jan ak pou prè ki pa Parent Plus. Si w marye epi w ap ranpli deklarasyon ansanm, revni konbine w la ap konsidere pou yon plan Rembousman ki baze sou Revni, anjeneral ICR (Rembousman Kontinjan Revni). Pou eskli revni yon mari oswa madanm, ou ta bezwen ranpli deklarasyon separeman.
ENPÒTAN: Malgre ke gen fason pou jere prè Parent Plus yo, li enpòtan pou ou byen konprann kijan yo fonksyone ak konbyen sa pral koute anvan ou siyen.
Anba nouvo lwa rekonsilyasyon bidjè a, opsyon peman pou moun k ap prete lajan Parent Plus nan lavni yo pral limite. Si ou fin prete lajan anvan 1ye jiyè 2026, ou dwe konsolide prè ou yo anvan 1ye jiyè 2026 (soumèt aplikasyon an pa pita pase fen mas 2026), enskri nan ICR epi fè yon peman nan ICR pou ou kalifye pou plan IBR la.
Moun ki pran nenpòt prè Parent Plus nan oswa apre 1ye jiyè 2026 ap pèdi aksè a plan IDR pou tout prè Parent Plus yo (menm sa yo te pran anvan 1ye jiyè 2026).
Prè Elèv Prive
Prè prive yo jeneralman pa ofri menm opsyon pou ranbousman ak padon ak prè federal yo, kit moun k ap prete a marye oswa ou pa. Sitiyasyon deklarasyon taks ak revni pa pral gen enpak sou peman mansyèl ou sou prè elèv prive yo, men y ap afekte konbyen taks ou peye antanke koup.
Elèv k ap chèche pran prè prive pou inivèsite anjeneral bezwen yon kosignatè. Sa souvan se youn oubyen toude paran yo (marye oubyen non). Kosignatè yo responsab 100% pou prè sa yo si moun ki prete lajan an (elèv la) pa ka fè peman yo.
An konklizyon
Antanke yon moun ki marye, ou gen aksè a menm benefis nan sistèm prè elèv federal la epi ou fè fas ak menm defi ak yon moun ki pa marye. Men, ou gen kèk lòt desizyon pou w pran. Chwazi bon estati deklarasyon taks ou epi familyarize w ak règ plan IDR yo ap asire w ke w sou chemen ki pi kout e ki pi abòdab pou elimine dèt ou epi w ap prepare wout pou yon avni finansye briyan! Si w te fèk marye epi w pral pran desizyon sou fason pou w deklare taks ou pou premye fwa, pran an konsiderasyon enpak la sou peman prè elèv ou an premye.
Ou vle konsèy pèsonalize sou kijan pou jere prè elèv ou yo oubyen èd pou finanse edikasyon siperyè san yon gwo fado dèt? Kontakte EDCAP! Nou ofri konsèy ekspè sou prè elèv, gratis pou tout rezidan Eta New York. Aprann plis bagay sou sèvis nou yo isit la.
Pou plis enfòmasyon sou plan IDR yo ak moun ki marye yo, klike la a .
Pou yon atik ki gen rapò ak sitiyasyon deklarasyon taks ou yo, klike la a .
- Kalkil taks la pa baze sou estimasyon yon kontab reyèl e li ka pa egzak. Li sèlman pou montre pwosesis pou chwazi yon estati deklarasyon taks pou moun k ap prete prè elèv. ↩︎
