首次还款可能会让人不知所措。 借款人在首次开始还款时还会犯许多常见错误。 本指南将帮助您避免一些最大的陷阱。
以下是您应该知道的 10 件大事：
1.了解宽限期。
您的贷款在您完成学业、入学率低于半日制或退学六个月后开始偿还。 这六个月被称为您的 “宽限期”，无需付款。 如果您刚毕业，在恢复还款时，您的贷款可能仍在宽限期内。 如果您毕业已超过 6 个月，您将需要像其他人一样从 10 月份开始偿还贷款。
2.学生贷款服务机构的作用。
您的贷款已分配给学生贷款服务机构。 您的服务机构不是您的贷款机构。 如果您申请的是直接贷款，美国教育部就是您的贷款人，他们向您的服务机构支付管理您的账户和收款的费用。 你的服务提供商是你的资源，但不是你的朋友。 他们将没有时间根据您的具体情况为您提供适当的选择建议，特别是我们预计他们将在恢复付款前接到大量电话。 因此，在打电话给他们之前，您需要做一些调查，以了解您的还款选择。 如果还没有，请找出您的服务提供商，创建一个账户，并查看您的信息。
请参阅我们的 “学生贷款偿还清单”，获取全面的指南。
如果您有一个以上的联邦学生贷款服务机构，请寻求建议。 合并可能是合适的选择，可以将您的服务机构数量减少到只有一个。
3.默认标准还款计划：
如果您是首次进入还款期，您的贷款很可能被列入 10 年标准固定还款计划。 如果每月的金额很高，您无法负担，也不要惊慌。 您可以随时更改还款计划。 如果您参加的是收入驱动还款计划，您可以通过studentaid.gov 自行申请。 如果您无法负担收入驱动还款计划或选择参加传统计划，您需要致电您的服务机构。
请参阅我们的还款计划页面，了解您的选择。
4.如果您没有工作，无法按月还款，您仍然可以选择还款计划。
如果您没有工作或收入较低，可以考虑参加收入驱动还款计划。 这些计划基于您的收入和家庭规模。 这意味着，如果您的收入为零或很少，您的月还款额可以低至 0 美元，而且您的贷款状况仍然良好。
5.关于宽限和延期的警示故事。
传统的暂缓还款和延期还款是为了帮助借款人在经济困难时暂停还款。 这些都是临时措施，应在您更换工作并需要 1-2 个月的缓刑期时使用。 问题是，许多借款人花了数月甚至数年的时间暂缓还贷或延期还贷，却眼睁睁地看着自己的贷款总余额增加到无法控制的水平，而他们在实现免贷计划方面却毫无进展。 不要犯这个错误。 如果您的收入很低或没有收入，您很可能会找到一个负担得起的收入驱动还款计划。 在参加（非 COVID）延期付款或延期还款之前，先参加该计划。
请参阅我们的收入驱动还款豁免（IDRF）页面。
6.不要忽视服务机构的信件。
如果您注册了电子通信，请确保您收到了来自服务机构和 FSA 的电子邮件。 电子邮件通常会包含一个超链接，或要求您查看账户收件箱以阅读通知等重要信息。 跟进并阅读他们发给你的内容。 许多借款人之所以陷入拖欠和违约，是因为他们没有阅读信函并采取必要的行动措施。
7.联邦学生贷款没有时效限制。
从技术上讲，鉴于有各种还款和豁免选择，您没有理由拖欠联邦学生贷款。 但是，如果您确实拖欠了贷款，请寻求帮助以摆脱拖欠状态，而且要知道，与无担保债务（如信用卡债务）不同，联邦学生贷款没有诉讼时效限制。 这意味着联邦政府有权对这些贷款进行非自愿的催收，直到你去世为止。 他们可以通过行政手段–无需将你告上法庭–克扣你的工资、截留你的退税款并抵消你的部分社会保障退休金。
8.制定战略。
借款人犯的最大错误就是在没有制定解决债务问题的策略的情况下就开始偿还学生贷款。 全额偿还贷款是一种直观的策略，但这并不总是现实的，尤其是在贷款余额较高（与收入相比）的情况下。
查看我们的 “应对学生债务的三大策略“页面。
如果您居住在纽约，并且是第一次开始还款，我们强烈建议您安排与 EDCAP 顾问进行一对一的咨询。请立即联系我们！
9.如果您正在寻求宽恕计划，请跟踪您的进展情况。
十多年来，借款人一直以为自己在争取宽免计划方面取得了进展，但却发现自己不符合特定计划的要求，或者得到了有关其资格的错误信息。 联邦政府已经做出了改进，借款人应该能够跟踪他们在至少两个关键计划–公共服务贷款豁免（PSLF）和收入驱动还款豁免（IDRF）–方面的进展情况。 确保您符合相关计划的要求，并尽快提交所需的文件。 申请 PSLF 的借款人可在其 MOHELA 账户上在线跟踪自己的进展情况。 教育部计划在 studentaid.gov 的 FSA 账户中添加 IDRF 跟踪器。
10.追究学生贷款服务机构的责任。
如果您没有得到所需的帮助，或者您的学生贷款服务机构向您提供了错误的信息或建议，请提交投诉。 一旦遇到问题和潜在的不法行为，您要立即处理，争取在时间流逝之前解决。
回顾 “如果出错怎么办“部分。
